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내집마련 저축 노하우
내집마련을 위한 저축 및 투자상품 선택 2가지 노하우
첫번째,기간:우선 기간과 관련된 방법 입니다. 주택마련 및 확장의 목표가 향후 2~3년 이내에 발생할 예정이라면 현재 준비된 자산과 필요한 자금과의 차이인 부족자금 마련을 위해서는 추가적인 저축과 대출을 고려해 볼 수 있습니다. 단기간이라면 주식형 펀드나 변액보험과 같은 상품은 적절치 않습니다. 2~3년의 기간 동안 수익률 10~15%는 정기적금의 5~6%와 비교 시 실제 만기 시에 수령하는 금액은 크게 차이가 나지만 3년 미만의 자금마련이 목적이라면 안정성과 유동성을 겸비해야 올바른 선택일 것입니다. 중요한 것은 반드시 2~3년 후에 주택입주가 목표이기 때문에 투자에 대한 스트레스 또는 손실에 따른 자금 부족 등을 고려한다면 만기 시 확정된 자금을 마련할 수 있는 정기적금 등이 가장 합리적인 상품입니다. 대출의 경우에는 대출 후 이자부담액이 본인 소득의 15%(최대 30%)를 넘지 않는 선에서 고려해 볼 수 있습니다. 그러나 주택마련 및 확장의 시기가 3~10년 정도로 다소 여유가 있는 고객이라면 좀더 공격적인 자산운용이 필요합니다. 물론 공격적인 자산운용을 위해서는 위험의 분산이 필수적입니다. 이때 주택마련을 위한 저축 및 투자금액 중 중도형자산, 안전자산, 투자형 자산으로 분산하는 전략이 필요합니다. 본인 소유의 부동산과 보유자산 중 일부 자산이 안전자산으로 운용된다면 나머지 자산은 투자형 자산으로의 분산이 필요합니다. 특히 월 저축액의 경우 좀 더 공격적인 투자형자산 비중을 높일 것을 권유합니다. 또한 공격적인 투자형자산의 경우 시간의 분산(정기적 투자)뿐만 아니라 지역적 분산도 반드시 필요합니다. 국내와 해외자산으로의 일정한 비율 분산이 합리적입니다.
두번째, 세금 : 다음으로 금융자산의 선택 시 고려해야 할 사항은 세금에 대한 사항 입니다. 금융자산 선택 시 비과세 → 세금우대 → 분리과세 → 일반과세 등의 순서로 금융상품을 선택해야 합니다.그러나 대부분의 비과세 및 세금우대는 가입금액의 제한이 있으며 분리과세 역시 일반인의 경우일반과세보다 불리할 수 있음으로 선택시 자신에 맞는 상품선택이 중요합니다. 특히 현재 가장 많이 가입하는 장기주택마련저축의 경우 모든 사람에게 좋은 금융상품이라 보기에는 어렵습니다. 직장인의 경우 매년 300만원까지 소득공제가 가능하고 7년 이상 유지시 비과세 혜택까지 주어지기 때문에 매우 좋은 금융상품임에는 틀림없습니다. 그러나 직장인이 아닌 경우나 또는 7년 이상 유지가 어려운 투자자에게는 별반 혜택이 없습니다. 오히려 혜택보다는 일반금융상품보다 금리 및 투자형태에서 불리한 점도 있다는 것을 알아야 합니다. 내집마련을 위한 꿈은 모든 사람의 염원이지만 사실 그리 만만치 않은 것이 현실입니다. 더군다나 서울이나 경기권의 경우 평범한 직장인의 월급을 10년 동안 고스란이 모아도 내집마련은 쉽지 않습니다. 그러나 내집마련을 위한 방도가 없는 것은 아니지요. 내집마련에 최적화된 금융상품을 선택하고 제대로 수립해 놓은 장기적으로 꾸려가면 그 어렵다는 내집마련의 꿈도 충분히 이뤄낼 수 있습니다. 리더스리치에서는 내집마련을 꿈을 키우시는 분들에게 무료 재무설계를 통해 가장 적합한 포트폴리오를 무료로 제공하고 내집을 마련할 수 있는 기틀을 마련할 수 있도록 도움을 드리고 있습니다. 무료 재무설계 상담신청을 이용하세요.
 
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