그럼 이렇게 어려운 투자, 일반인이 쉽게 접근 할 수 있는 방법은 없을까요?

전설적인 투자의 귀재 워렌 버핏의 스승, 벤저민 그레이엄은 적립식 펀드가 답이라고 말했습니다



- 적립식 펀드란?

말 그대로 적금처럼 월 또는 분기 단위로 일정한 기간과 금액을 정해서 주식이나 펀드 등
투자 상품에 정기적으로 투자하는 방식을 말합니다.

일정 금액을 장기적으로 적립해 투자하기 때문에 목돈이 없이도 수익을 노릴 수 있다는 점에서
사회초년생이나 일반 직장인들에게 좋은 투자 방식이 될 수 있습니다.



적립식 펀드가 답인 이유, 첫 번째

코스트애버리징효과,


펀드를 주 단위가 아닌 금액 단위로 구입하게 되면 주가가 비쌀 때는
자연스럽게 적은 양의 주를, 주가가 떨어지면 더 많은 주식을 사기 때문에
주식을 매입하는 평균 매입 단가가 낮아지는 효과를 보게 됩니다.

이 코스트에버리징 효과로 인해 자칫 지금은 손실을 보고 있다고 하더라도,
장기적으로는 원금 이상의 수익률을 얻을 수 있게 됩니다.

실제로 경기 침체로 인해 수익률이 하락 했을 때에도 꾸준히
투자를 지속해 주가가 다시 올랐을 때 수익률을 더 빨리 회복 할 수 있습니다.
결과적으로 손실을 메우고 이익을 얻어 가는 것입니다.



적립식 펀드가 답인 이유, 두 번째

소액 투자

보통 투자는 목돈으로 하는 것이라고 많은 사람들이 알고 있습니다.
그런데 투자는 하고 싶은데, 목돈이 없을 경우에는 적립식 펀드를 활용하면 되는 것이지요.
목돈이 없이도 가능하고, 위험을 분산시켜 잘못 된 시기에 투자금액을
전부 잃는 위험을 줄여주기 때문에 소액으로 꾸준히
장기 투자 할 수 있는 적립식 펀드가 일반인들에게는 효과적인 투자방식입니다.

매달 20만원 씩 10년간 꾸준히 적립하면 총 투자금 2400만원을 만들 수 있으니
한꺼번에 목돈을 마련하지 않아도 충분한 투자자금을 마련 할 수 있는 것입니다.



적립식 펀드가 답인 이유, 세 번째

투자 계획 사수

투자자들은 투자자산의 가격을 쫓아다니며 투자하는 우를 자신도 모를게 범하곤 합니다.
하지만 진짜 바람직한 투자는 시장의 움직임에 휘둘리지 않고
투자 계획을 사수 하는 것이라고 전문가들은 말합니다.

적립식 펀드는 시장의 흐름에 역행하여 투자하는 내재가치 투자 법입니다.
투자자산의 가격이 하락 할 때에도 흔들리지 않고 투자자산 구입량을 증가시켜
투자 계획을 유지 할 수 있다는 장점이 있다고 할 수 있습니다.



--- Tip) 적립식 펀드의 소득 공제 혜택 ---

경기 활성화를 위해 기업 투자를 보조하고자,
정부가 장기투자 펀드에 소득공제 혜택을 적용하곤 합니다.

가장 최근에 들어서는 자산총액 40% 이상을 국내 주식에 투자하는
장기적립식펀드에 소득공제(10년간 납입액의 40% 소득공제) 혜택을 주는 개정안을 처리하기로 했다고 하는데,
이러한 소득공제까지 활용해 장기 투자 전략을 수립하면 적립식 펀드의 수익률을 더욱 높일 수 있습니다.