| 요즘 예금금리는 너무 낮고, 주식이나 부동산에
투자를 하기에도 만만치 않습니다.
때문에 펀드 투자가 대세로 자기매김한 상황에서
한두개 정도 가입해 있는 상품이, 바로 펀드이지요.
오늘은 스트레스 없이 펀드 투자하는
몇가지 방법에 대하여 알아봅니다.
1. 투자성향을 파악하라
나의 투자성향을 먼저 알고, 상품 특성을
제대로 이해하고 가입해야 그 상품은 나에게
수호천사 역할을 해줄 수 있습니다.
평생 은행거래를 하면서, 저수익이지만 원금을
잃지 않는 투자를 했던 사람이 고수익을 기대하고
펀드에 투자했다가 홧병이 날지도 모르는 일입니다.
펀드에서 주로 투자하는 상품이, 변동성이 꽤 큰
주식이다 보니, 하루에도 1년치 은행금리가
왔다갔다 하는 경우가 많기 때문이지요.
젊은 세대의 경우, 당장 손실이 나더라도 참고 기다리면
수익이 나오기 때문에, 원금보장을 투자의 최우선 원칙으로
삼아서는 안되기 때문에, 공격적인 투자를 하는 것이 좋습니다.
허나 일정 수입 없이 퇴직금이나 목돈으로 노후생활을 하는
은퇴생활자들에게는 확정금리를 줄 수 있는 채권이나
원금보장형 ELS가 적합하다고 할 수 있습니다.
2. 펀드통장에 투자목표를 적어라
목표가 있는 사람과 없는 사람의 행동에는 차이가 있습니다.
단기와 중장기 목표를 세우고, 작은 성과지만 목표를
달성함으로 하여, 인간은 만족과 행복을 느끼게 됩니다.
투자도 마찬가지로, 단기 계획 뿐 아니라 장기계획을
설정하고 투자를 하는 것이 좋습니다.
때문에 각 목표에 맞는 통장을 만들어, 자동이체 되게
한 후의 자금으로 생활을 해야 합니다.
3. 목표수익률을 정하라
투자목적이 정해지면, 투자기관과 수익률을 미리
정하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
무조건 장기투자라고 해서 좋은 것은 아니며,
목표수익을 정해두고, 그 수익률을 확보하는...
보다 적극적인 포트폴리오 관리가 필요하다고
할 수 있습니다.
요즘은 펀드 가입 시 미리 정한 목표 수익률이
달성되면, SMS를 통하여 얼려주는 기능도
있다고 할 수 있습니다.
이럴 때 처음에 목표했던 포트폴리오 비중으로
재조덜하는 포트폴리오 리밸런싱을 하는 것이 좋습니다.
이는 목표 수익률 달성 외에도 투자환경변화나 연봉상승,
연봉증가나 실직, 수입의 변화 등 개별적인 재무상황에 따라
포트폴리오의 새 판을 짜는 작업입니다.
1년 주기로 해주는 것이 좋으며, 수수료 및 세금이
발생할 수 있기 때문에, 너무 자주 하지 않는 것이
좋다고 할 수 있습니다.
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재무설계의 소개
