재무설계 대상

남편(35세): 전기기사

부인(32세): 전업주부

자녀 3명

재무설계 대상의 소득구조

남편 소득: 월 350만원

아이지원금: 월 20만원

현상황

- 계획적인 지출계획이 없다 보니 월 370만원으로 생활비를 쓰고 남은 자금으로 대출금 상환을 하고 있었다

– 남편이 암으로 가족력이 있어 보험상품들을 이것저것 가입을 해두다 보니 보험료가 적정금액의 2배를 초과하여 준비를 하고 있으며, 보장내용에 대해서도 알고 있지 못한 체 납입만을 계속 하고 있었다.

- 현재 부채상환도 해야 하고 자녀 앞으로 교육자금 및 본인들의 노후자금도 준비해야 하는 실정이지만 생활비 지출이 많다 보니 어떻게 해야 할지 갈피를 잡지 못하고 있어 재무상담을 신청해 왔다.

현상황의 문제점

- 주택 장만 이후, 요즘 일컫는 소위 하우스 푸어 개념으로 월 대출 상환금액이 무척 크다.

- 자녀가 많다 보니 외식을 많이 하고 남편의 잦은 술자리 및 회식으로 식비만 100만원이 넘게  지출되고 있다 소비와 지출에 무계획으로 일관

- 보험료가 너무 과다하게 나가고 있다

재무설계 진행

- 현금흐름분석을 통해 예산을 편성하였다

- 예산에 따라 생활할 수 있도록 생활비 분석으로 생활비 통장을 따로 마련하여 그 자금 안 에서만 생활 할 수 있도록 하였다.

- 보장분석을 통해 필요 없거나 납입이 끝나가는 보험은 감액 완납을 통해 정리를 하였다.

- 저축투자재원이 마련 되다 보니 현재는 적은 금액이지만 장기로 노후자금 및 자녀교육자금을 그리고 중기로는 부채상환플랜으로 본인들의 원하는 자금들을 모아나갈 수 있게 포트폴리오를 구성해 드렸다. [출처] 실렸있는 재무설계사의 재테크 재무설계 성공사례! 씀씀이를 고쳤더니!|작성자 머니야

해결방안

부부의 지출항목 및 보험료 항목을 줄여서 저축 투자재원을 늘리고 기존의 부채상환만을 하던 플랜에서 필요자금인 자녀교육자금 및 노후자금 비상예비자금을  함께 준비하게 하여 인생 5대자금을 준비할 수 있게 해드림