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제 목 |
월급 200만원 여자사회초년생의 재무상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-02-20 |
조회수 |
4429 |
사례)
사회초년생(27세)으로 수입은 200만원이고 생활비등
지출은 70만원이고 현재 적금으로만 모으고 있는 중으로
단기목표는 결혼자금을 모으는 것과 적금외의 투자상품을 시작하는 것인 사례
의견)
재무설계를 할 때 앞으로 살아갈 내 인생의 라이프 싸이클을 그려보고
살아가면서 만나게 되는 커다란 이벤트들을 정리해 보는 것이 우선이다
흔히 재무목표를 설정하는 과정인데 인생의 필수5대자금을 중심으로 하면된다
재무목표가 확정되면 목표에 맞는 기간이 산정되고 기간에 맞는 금융상품들을
선택하면 된다
첫 시작인 만큼 비상예비자금과 단기종자돈이 확보되지 않은 상태이기 때문에
이 부분에 대한 비중을 확보한 상태에서 중장기 저축이나 투자를 선택해야 한다
또한 사회초년생이기 때문에 필수적으로 먼저 시작해야 할 금융상품들을 점검해서
시작해야 하는데 여기에 해당하는 부분은 위험보장을 위한 보장성보험과
노후준비를 위한 연금보험, 비상금확보를 위한 cma등의 수시입출금상품,
청약전략을 위한 청약종합저축, 종자돈마련 및 비과세계좌확보를 위한 장기투자상품등이다
재무설계안은 단기자금과 중장기자금 장기 은퇴자금으로 나누어 단기자금의 경우 비상금목표의
수시입출금통장 활용과 결혼자금을 위해 적금,예금을 활용하도록 하고
중장기 투자자금의 경우 펀드변경을 통해 위험,수익을 관리할 수 있는
변액유니버셜보험을 활용하고 은퇴자금의 경우 장기적으로 투자할 수 있는 연금상품을
활용하는 것입니다
설계)
1. 단기목표
– 비상자금 : 수시입출금통장(cma )으로 지출관리후 남는 잉여자금을 저축
- 결혼자금 : 적금 70만원(제1금융권 활용)
2. 중장기목표
- 종자돈모으기 : 비과세와 투자수익을 목표로 변액유니버셜 30만원
3. 은퇴자금
- 연금자산 : 금리형연금 변액연금중에서 수익을 고려한 변액연금 20만원
4. 위험보장
- 의료실비보험 : 미혼으로 위험보장에 대해 수입의 5%범위내에서
5. 청약전략
- 청약통장확보 : 청약통장개설후 이체중지한 상태로 추후 청약활용시 사용
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재무설계의 소개
