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제 목 |
계획성있는 재테크를 하고 싶은 20대 재무관리 상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-04-03 |
조회수 |
4087 |
1. 고객 기본 / 재무정보
나이 : 26세 / 직업 : 식품 연구원
연봉 : 3천만원
2. 초회 전화상담 내용
직장 생활 1년차이신 고객님은 1년 동안 월세 및 생활비를 제외한 금액을 주거래 은행에 모으고 쓰고 하는
단기 자금 가두리 형태로 운영해 온 결과, 그동안 모아 온 돈이 300만원 이라는 현실에 속상해하며 심각성을
느껴 신청하셨다고 한다.
기초 생활비 자금 외 140만원을 체계적으로 운영하고 싶다고 함.
일단, 앞으로 3~5년 뒤 결혼자금 마련을 위한 단기 투자방법과 중.장기적으로 주택자금과 비상자금으로
종자돈 플랜, 그리고 노후자금과 비상자금의 필요성에 대한 부분까지도 제안하기로 하며
2차상담을 진행하기로 함.
3. 2차 상담 내용
단기 자금은 유동성을 위해 은행권과 단기적립식펀드를 추천.
중,장기 자금으로 펀드에 투입이 되는 비과세 상품으로 변액유니버셜 보험사 상품을 추천하였다.
그리고 노후자금 필요성에 대한 자료와 은퇴 후 필요자금 부분을 설명해 드렸다.
중,장기 자금은 은행권이나 공시 상품보다는 일정한 수익을 낼 수 있는 플랜으로 제안.
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구 분
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금 액
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조 정
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금 액
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주거래통장
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300 만원
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정기 적금
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월 80 만원
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변액유니버셜적립
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월 40 만원
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변액연금
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월 10 만원
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비상자금(CMA활용)
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월 10 만원
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합계
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300 만원
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합계
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월 200 만원
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3. 상담 후 재무현황
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구분
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금융상품
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금 액
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기간
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기 타
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단기
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정기적금
단기적립식펀드
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월50만원
월30만원
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5년후 약 3,200만원
5년후 약 2,000만원
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결혼자금
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중,장기
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변액유니버셜
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월40만원
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10년후 약 5,500만원
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주택자금 / 유동성자금 활용
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장기
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변액연금
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월10만원
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10년후 약 1,800만원
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노후자금
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유동성
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비상자금(CMA)
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월10만원
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10년후 약 2,800만원
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비상자금 / 유동성자금
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합계
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월 140만원
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1억5천
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결혼자금 마련과 동시에 결혼이후에도 활용 할 수 있는 플랜에 대해 만족 하셨으며,월급날이 이제는 행복하고
뿌듯할 거라며 고맙다는 말씀을 하셨을 때 보람을 느꼈다.부산에서 상담을 받기 위해 와주신 고객님이셔서
더욱 인상이 남는 고객님이시며,앞으로도 많은 분들에게 도움을 드리고 싶고,
자부심을 가지게 된 상담이였습니다.
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