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제 목 |
재무설계 이전 은행에서 상담받은 상담자 사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-04-17 |
조회수 |
4175 |
1. 고객명 : 이**
2. 나이 : 27세
3. 연봉 : 2720만원 월급여 200만원 분기당 80만원 보너스
4. 지출내역 : 용돈50만원 유류비10만원 통신비15만원 부모님30만원 / 총 105만원 지출
5. 재무목표 : 결혼자금과 노후자금
6. 상담내용
저축 가능액이 95만원+알파가 저축이 가능한 상태이고 재무목표가 결혼자금과 노후자금인 고객이었습니다.
1차 상담 시 이**님은 상담 전 은행에서 상담을 받아본 상태였고
은행에서는 적금과 10년 비과세 상품을 권유받은 상태였는데
은행에서는 적금 30만원과 50만원 저축성 보험으로 포트폴리오를 제안 받았는데
이 부분에 대해서 먼저 질문을 하였습니다.
결혼자금으로 5년뒤 5천만원을 생각하는데 30만원을 5년 저축해도 원금1천8백 만원에
이자포함해도 2천만원이 안 되는 부분이었고 5년 5천만원을 만들려면 적금과 펀드를 같이 운영해서
5% 수익이 발생한다고 해도 약 7만원 약간 넘는 금액을 준비해야 만들 수 있는 금액이라
단기자금으로 70만원은 최소로 저축을 해야 하는 부분이라 안은 단기 70만원을 준비하고
남는 금액을 노후자금으로 준비하자고 설명을 했습니다.
2차 상담 사회 생활한지 얼마 되지 않아서 지출부분이 초과될 우려가 있어서
CMA 10만원을 빼고 단기 60만원으로 제안 사회 초년생이라 투자보다는 안전성을 고려하여
적금 40만원 펀드 20만원 / 연금은 물가상승율을 고려하여 변액 금 25만원으로
1차 포트폴리오을 수정해서 제안했습니다.
분기당 받는 보너스가 년 320만원이라 120만원은 예비비와 연간지출로 사용을 해도 200만원 5년이면
1천만원의 원금이 있으므로 5년 4천만원을 급여로 준비하면 5천만원 플랜이 가능하여 5% 가정 시
5년 4천만원은 59만원이 필요한 부분이라 설명했습니다.
이**님이 전반적으로 포트폴리오와 실행 상품에 만족하여 결혼자금으로는 적금40만원
펀드20만원(가치주/배당주) 각10만원, 노후자금으로는 변액 연금 25만원
예비자금으로는 월10만원 CMA로 진행했습니다.
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