 |
|
 |
| |
|
제 목 |
20대 여자의 목적자금 마련 재무설계 상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-04-22 |
조회수 |
4372 |
1. 신청자
이름:이**(여)
나이:20세
직업:기계설계
급여:세후 160만원(상여 없음)
2. 현재 상황
적금:50만원
연금:30만원(공시이율형 5년납5년거치)
생활비:40만원
용돈:20만원
가용자금:20만원 ?
목적자금: 비상금 /결혼자금(5년후) /종자돈1억
3. 분석
어린나이지만 목표의식이 좋은 사례 같습니다
일단 내방 상담으로 약속을 했고 친구와 같이 와서 상담을 했습니다.
금융쪽의 전반적인 이야기를 했고 통장쪼개기로 용돈 및 비상금을 활용하는
방법을 알려줬습니다.
실행을 하게되면 상당한 금전적 애로사항이 생길 우려도 설명 했습니다.(용돈부족현상등)
기간별 목적별 금융상품의 필요성을 설명 하였고 현재는 단기자금위주이기에 포트폴리오의
확충의 필요성을 부각 시켰습니다.
가용자금만으론 목적자금을 만들기가 좀 어려워서 현재 하고 있는 적금과 연금을 연계
하기로 했습니다.
4. 제안드린 포트폴리오
용돈/생활비:60만원(교통비/식비/기숙사비 등)
비상금:단기목적CMA에 40만원(40만*5년=2400만)
결혼자금:월납30만원의 5년납연금으로 대체(30만*5년=1800만)
(위 두가지 자금으로 향후 5년간의 비상금과 결혼자금에 대한 수요를 충족
종자돈1억:월납30만원 12년납 변액VUL(향후 수익률7%)
(이부분은 일단 종자돈 5000만원 플랜으로 시작해서 나중에 급여 인상분으로
수수료 없는 추가납입으로 1억플랜 완성/VUL상품은 리스크관리가 필요하므로
관리시스템으로 펀드변경을 통해 주기적으로 관리함)
상당히 만족한 상담이었으며 바로 포트폴리오대로 실행 하기로 하였습니다.
|
|
  |
|
|
| |
|
|
|
재무설계의 소개
