 |
|
 |
| |
|
제 목 |
라이프사이클에 맞춘 재무상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-05-20 |
조회수 |
3748 |
1. 상담자 상황
연령: 30대 초반 미혼여성
소득 : 연봉 2,500만
직장 : 사무직 경력 10년
상담 신청 내용
기 보유 자금 4,000천만원
금융상품 가입: 적금, 펀드, 보험(5년이상 유지)
2. 상담내용
재무설계라 함은 라이프 사이클을 고려하여 위험, 은퇴,투자, 부동산, 세금 이 다섯가지를
고려하여 금융상품을 구성하고, 여기에 개개인의 투자성향을 고려하여 구체적인 회사와 상품을 결정하여야 한다.
지금까지 상담했던 고객중 위 고객이 특히 기억에 남는 이유는
오랜 직장생활을 해오면서 나름대로 스스로 공부하고 주변의 조언을
통해 금융상품을 상당히 짜임새 있게 가입하고, 운영하던 고객이었기 때문이었다.
그래서 기본상담을 하면서도 많은 칭찬과 격려를 하였던것으로 기억난다.
본격적인 상담준비를 하기전
고객에게 기가입된 금융상품 상세내용과 사전투자성향 설문을 받았고
이를 기초로 구체적인 상담준비를 하면서 기본적으로 준비되어야 할것과
그리고 테마에 의한 분류를 하면서 고객의 문제점을 발견하게 되었는데
그것은 금융상품의 선택이 라이프 사이클과 금융환경에 대한 전반적인 이해를 기초로 가입했다기 보다는
주변에서 좋다라고 하면 몇가지만 확인해보고 가입을 서둘렀던 부분이었다.
좀더 세부적으로
적립식펀드: 기가입된 적립식 펀드가 무엇을 벤치마킹하고 있고 어떤 형태가 되었을때 수익이 나는
구조인지 정확히 모른채 은행여직원이 좋다는 말에 가입
저축성보험: 보험설계사의 권유에 의해 가입했으나 변액보험의 기본적으로 가지고 있는
특성에 대하여 정확히 알지 못했다. 예를 들자면 펀드변경
은행의 적금 연령을 고려한 비중
마지막으로 목돈운용: AA 채권형펀드(년 3.9%) 예금보다 수익률이 높다하여 가입
하고 있는 실정이었다
그리고 준비된 자료를 통해 고객과의 2시간동안 상담을 진행했다.
3. 고객의 리뷰
지금까지 금융상품 선택이 틀리지 않았지만, 스스로의 투자 성향과 그리고 분류하는 것인지 듣고
비중과 관련하여 스스로가 조절을 하였고, 거기에 맞는 금융상품으로 일부는 리모델링하고,
펀드는 리벨런싱을 하니 왜 이럿게 하는지 이해가 되고, 또한 이러한 준비를 통해 미래의 경제적
고민들을 해결한것 같아 마음이 편안하다고 했다.
그리고 그후 3달정도 지났을때 sns를 통해 고객의 감사의 글과 함께 작은 선물을 받았다.
이유는 상담전 마이너스 펀드가 수익으로 전환^^
그리고 적절한 시점에서의 환매하였다.
4. 재무설계를 통해 고객들에게 전하고 싶은 메시지
금융상품이 좋아서 가입하는 것도 중요하겠지만 본인의 체형을 고려한 옷을 선택하고 코디하는것이
중요하고 특히 여기에 계절적의미까지 고려한다면 안성맞춤이 아닐까 싶고,
무엇보다도 전문가의 손길을 통해 세련되게 만든다면 금상첨화일듯하다.
|
|
  |
|
|
| |
|
|
|
재무설계의 소개
