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제 목 |
결혼 자금 마련 재무상담 사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-05-29 |
조회수 |
4116 |
1차 재무목표: 결혼자금 마련
2차 재무목표: 종자돈 만들기
3차 재무목표: 노후자금
1. 상담신청자의 요청내용
부모님에게 돈을 맡겨 안전한 적금만 하고 있어서,
미래 물가 보다 낮은 수준으로 자산 운영이 되는 것 같아.
펀드 투자와 같은 투자 자산의 비중을 높이고 싶다.
3년이내에 결혼 예정인데, 전세보증금 마련을 위한
단기 목돈 마련을 위한 자금과 체계적인 저축/투자 방법에 대해서 알고 싶습니다.
2. 상담자 상태
1). 급여는 상여 포함 매월 250만원, 생활비가 현재 100만원이었으나, 70만원으로 축소하여 저축을 더 하고 싶어함
2). 재형저축: 30만원/월, 주택종합통장: 50만원, 단기 펀드: 20만원, 보험: 7만원 진행 중
3. 재무설계 방향
1)전체 저축 가능 금액; 172만원
- 안전자산: 적금(30만원), 1년 단위로 적금, 유동성 대비
- 단기 펀드(3년 이상:40만원): 채권혼합 펀드(20만원): 현재 상태 유지,
- 주식형 펀드: 성장형 펀드(10만원), 가치주식형 펀드(10만원) => 총 20만원
- 주택종합 통장은 불입금입이 중요하며 2년 이상 되면 자격이 주어지지만,
중간 인출하여 사용이 어려움,
유동성 자산이 아니라서 50만원에서 최소 금액인 2만원으로 불입 축소
- 재형저축은 7년 이상 불입하여야 비과세 지만, 물가 햇지도 되지 않는 관계로 장기 투자로 변경이 바람직,
20만원 불입 금액을, 장기투자인 변액유니버셜에 40만원, 은퇴자산인 변액연금:20만원 각각 불입
2)보험은 의료실비 위주로 가입하였으며, 아직 결혼 전이며, 금액도 7만원 정도라 부담이 없어 그대로 유지함
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재무설계의 소개
