김00 (38세 여, 주부)

상담내용 : 김00씨는 외벌이 가정의 전업주부로 부부의 노후에 대하여 계획을 세우고 싶어 했다. 내 집 마련은 되어 있고 생활비의 일정부분을 투자하고 싶어한다.

수 입 : 월급 450만원

지 출 :  -생활비 : 200만
              -교육비 : 100만
              -보험 : 30만
              -저축여력 : 70만원

2. 재무진단

김00씨 가정의 수입과 지출을 분석해보면 현재 초등학교 5학년인 자녀의 교육비에 과다한 비용이 지출되어 노후준비가 어려운 상황에 있다. 하지만 주변의 교육환경이 교육비를 줄이기에 어렵고, 부부의 교육열도 대단하여 교육비를 제외하고 수입과 재무설계를 진행하였고, 남편의 퇴직연금과 국민연금을 고려하여 노후자금을 산정하기로 했다. 위험관리차원의 보험설계는 절절한 보험을 들고 있었다.

3.재무설계

- 현재가치 200만원 준비

노후 현재가치 200만원으로 노후자금을 위하여 117만원의 저축이 필요하며, 남편의 퇴직연금과 국민연금을 고려하여 개인연금으로 준비하는 자금은 필요 저축액의 약 35% 수준인40만원의 추가저축이 필요하다고 판단.

상품은 물가상승률을 해지할 수 있는  변액연금으로 준비하기로 하였다. 

그리고 30만원은 비상예비자금으로 운용하다가 자녀의 교육자금용도로 사용하기로 하였다.