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제 목 |
부모님과 함께 거주하는 미혼남성 설계사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-06-24 |
조회수 |
4306 |
1. 설계대상
취업 2년차 미혼남성
연봉:3천만원.
부모님과 함께 거주.
지출항목.
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지출항목
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금액
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비고
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자동차 할부금
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300,000
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36개월 할부로구입
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주유비,자동차보험,수리비
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500,000
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주유비30만/보험료10만/기타수리
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용돈
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600,000
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부모님 및 생활비보조
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200,000
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보장성보험(종신,실손)
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300,000
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종신보험20만/실손7만/기타3만
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저축성보험(10만기)
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200,000
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청약저축
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100,000
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기타지출
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300,000
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합계
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2,500,000
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취업후 돈에 대한 계획을 구체적으로 세우지 않았을 경우 보통 남자들에게 생기는
전형적인 지출내용.
어떻게 생각해 보면 돈보다는 미래에 대한 계획이 없기 때문에 생기는 일입니다.
미래에 대한 계획을 우선적으로 세우고 그것에 맞게 구체적인 돈에 관한 계획을 세우는 것이 순서일것입니다.
2.설계내용
상담후 조정한 내용입니다.
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변경전
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금액
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변경후
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금액
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자동차할부금
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300,000
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자동차할부금
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300,000
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주유비,자동차보험
수리비
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500,000
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주유비/수리비
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300,000
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대중교통비
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100,000
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용돈
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600,000
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용돈
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500,000
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현금주로사용권유
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부모님생활비보조
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200,000
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부모님생활보조비
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200,000
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보장성
(종신,실손,기타)
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300,000
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정기보험
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30,000
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보장성보험소득의
8~10%
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실손보험
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70,000
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변액연금
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100,000
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저축성보험
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200,000
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저축성보험
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200,000
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청약저축
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100,000
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청약저축
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100,000
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기타지출
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300,000
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비상자금용(CMA)
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200,000
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긴급,예비자금
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변액유니버셜적립
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300,000
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종자돈마련
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합계
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2,500,000
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2,500,000
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3.설계 및 진단
- 지출 관련해서 가장 문제점은 자동차 관련 비용이 많다는 것입니다.
보통 사회초년생 남성분들은 자동차 구입을 우선순의로 하는 경우가 많습니다.
그러니 실상 자동차구입을 2~3년만 늦추면 자동차 관련 비용으로 약 월80만원의 돈을
절약할수 있습니다. 다른이동수단을 선택한다면 월 최소 60만원 정도를 모을수 있게되므로
2년만모으면 1천5백만원입니다.
그다음 차를 구입할것인지 결혼자금으로 모을것인지 결정하는 것이 현명합니다.
-용돈은 신용카드 사용을 제한하고 주로 현금사용과 체크카드 사용권장.
-보장성보험은 미혼남성기준 과다하여 정기보험으로 대체.
실손보험을 유지하면서 운전자 특약만 추가.나머지는 노후자금으로 연금가입.
-종자돈마련계획으로 10년이상 변액유니버셜 적립 월30만원 권유
추가납입으로60만원 하여 월90만원 7년~8년 1억만들기 설계제안.
장기 저축성 보험은 결혼후 외벌이가 되었을 경우 유지하는데 어려움이 있을 확률이
있으므로 부담이 되지 않은 범위내에서 추가납입을 활용할수 있도록 설계함. |
재무설계의 소개
