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1.설계대상
치킨가게를 운영하시는 자영업자 박OO씨 부부.( 남:38세. 여:32세)
2.재무상태
월 소득은 매월 800만원 정도의 수익을 평균적으로 올리고 계신다고 하셨습니다.
박OO씨 부부의 재무적인 목표는 뚜렸하셨습니다.
남편분이 50세가 될때까지 일을 하시고 나머지는 모아둔 돈으로
부동산경매와 노후준비를 하시기를 희망하셨습니다.
매달 활용할수 있는 잉여자금은 600만원정도가 투자 가능하신 금액이였고
단기적인 자금 보다는 12년후의 장기적인 재테크를 원하셨습니다.
3.상담내용
이분의 경우 워낙 목표가 뚜렷하셨기에
장기적 목돈마련과 노후준비 자금 마련으로 포트폴리오가 나뉘게 됐습니다.
장기적 목돈마련의 목표가 조금더 비중을 차지하고 있었고
분산투자로 3~5년을 목표로 적립식펀드 ---> 100만원.
혹시나 모를 자금활용에 대비하여 단기적 자금(1년)으로 적금 ----> 200만원
장기적관점으로 VUL ----> 120만원
노후준비 자금으로 변액연금 ----> 100만원
비상예비자금으로 CMA계좌에 ---> 80만원
4.추천 포트폴리오
자영업자다보니 잉여자금에 어느정도 +,- 를 예상하고
비상예비자금의 폭을 조금 크게 잡았습니다.
이렇게 준비하였을 경우 장기적자금 대략 1억7천만원 가능 확보 가능하며
중단기적인 자금 1억3~4천(10년기준)확보 가능.(펀드)
단기적인 자금은 2억5천(10년기준) 확보가 가능 하십니다.(은행)
10년후 투자재테크 자금은 대략 5억5천만원 정도가 확보 되실꺼 같습니다.
여기에 노후준비까지 되고 있으시기에 여유로운 50대이후를
보내실수 있을꺼 같습니다.
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재무설계의 소개
