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제 목 |
20대 사회초년생 재무설계사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-07-22 |
조회수 |
4231 |
1.설계대상
25세 사회초년생으로 월수입은 세후 150만원가량,
1금융권 은행에 청약 10만원, 정기적금 1년만기 60만원,
적격연금(연금저축) 10년납 30만원에 가입중.
종신보험 25만원 가량, 나머지 25만원 가량은 생활비로 사용하고 있다고 함.
우선, 소득대비 과도한 보장보험료와 연금저축의 가입 이유를 여쭈어 보니,
자신의 의지 보다는 주변의 권유로 가입을 하였다 하였다 하였음.
생활비의 부족으로 적금을 해지할 안타까운 상황이라
재무목표를 명확히 설정하여 다시 설계 하기로 하였습니다.
2.설계내용
4년후 결혼이 예상되는 바.
단기저축에 최대한 집중하여 결혼자금을 만들고,
중장기 자금은 수익률을 우선시 하여 최소한만 실행 하기로
방향을 잡기로 하였음.
비교적 비용이 저렴한 순수보장형보험 상품으로
꼭 필요한것들만 설계 하여 보장보험을 간소화 최적화 하고,
연금저축은 소득구간을 고려하니, 비과세 투자형 상품이 효율적이니
비과세 상품으로 변경.
또한, 예비자금을 마련하여 저축자금의 안정화가 필요하다 판단 되었음.
3.추천포트폴리오
청약저축 2만원으로 최소화, 정기적금은 유동성을 위해 30만원으로 나누어 2개로 60만원
예비자금 마련을 위한 CMA에 매월 20만원,보장보험 8만원, 2차 종잣돈 및 연금재원 마련으로
가입당시 경험생명표적용되는 변액유니버셜 20만원을 제안 하였음.
매년 재무상태가 변경 되기에 포트폴리오를 조금씩 수정하면 관리 하는 방법을 안내 해드리고 있음.
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재무설계의 소개
