1. 설계상담

대기업을 2012년 01월에 입사한 고객님의 현재 재테크의 상태는 저축부분에 있어 진행하고 있는 것은

없었으며, 용돈과 보장성 보험이외에 적금 150만원을 제외하고 지출부분은 없었습니다.

2. 설계 내용

잉여자금 60만원 정도를 분산투자를 하기 원했으며, 고객님께서 궁금한 사항으로는 중기적인 상품과

비과세가 가능한 안정적인 장기상품에 대해 문의해 주셨습니다. 상담진행 과정으로 고객님의

1차적 단기 목표는 하반기에 차량구입, 2차적 목표로는 3년 후 결혼자금. 3차적 목표로는 5년 이후

주택확장자금을 체크 하여 드렸습니다. .또한 적금 만기기간이 얼마 남지 않으셔서 단기 적금은

8월 만기 후 일부 예금과 150만원 월 불입액을 분산하여 운영하기로 하였습니다.

3. 추천포트폴리오

이 고객님의 경우 단기적인 저축을 부모님께 하고 있는 상황이라 변경 할 수 없었으며, 중기 저축에

있어 펀드에 관심이 많아 20만원 정도를 펀드 상품으로, 비과세 저축에 20만원을 비상자금으로

30만원을 분산하여 설계 하여 드렸습니다.

적금 만기 금액은 8월에 4000만원 중 2000만원을 예금으로 2000만원을 차량구입 비용으로 체크 한 후,

8월 이후의 분산투자 부분에 있어서는 1년에 1000만원 목표로 월 85만원 적금과 소득공제를 위한

연금 저축상품을 25만원 여유자금으로 cma에 묶어 40만원을 추가 설계 하여 드렸습니다,

이 고객님은 단기 적금부분에 수입의 50% 이상을 저축하고 계신 상황이여서 중기와 장기부분에 있어

많은 저축을 설계 해드릴 수 없었습니다. 장기 저축은 일부 추가납입을 활용하실 수 있도록 말씀 드렸습니다.
결혼자금은 단기 저축으로 3년안 예금 1500만원 적금 3000만원으로 총 4500만원을 만들어 드렸으며,

장기 비과세 저축을 활용하여 주택 확장자금에 있어 중도인출, 추가납입을 적절히 활용하실 수 있도록

 상담을 진행하였습니다.