1. 재무설계 대상

이름: 김민석님
나이:30세
직장경력: 2년차
하는일: 관리사무

2. 수입지출및 자산부채 상황

수입: 근로소득250만원
지출: 보험료: 25만원, 용돈및 생활비: 70만원, 교통통신비:20만원,
기타 경조사비및 부모님 용돈: 30만원 / 총 145만원
저축가능액: 105만원
자산: 수시입출금:1000만원/ 예금:2000
부채: 없음
순자산: 3000만원

3. 재무목표

결혼자금(3년)6000만원

4. 문의사항

앞으로 있을 결혼 때문에 상담신청을 남겨 주셨음/ 예금만기시 목돈을 어떻게 굴려야 하는지
문의 주셨음

5. 문제점 분석및 개선방향

지출 적인 측면에서 보장성 보험료가 너무 높고, 지출금액이 커 소득대비해서 저축률이 낮음
자산관리 측면에서 단기적으로만 금융상품이 구성되어 있고, 전체적인 수익률이 낮기 때문에
자산의 증가 속도가 더딤

보장성 보험을 10만원 정도로 조정하고, 10만원 정도의 매월 절약을 통해
저축금액을 130만원으로 증액
거치식자산을 안전하게 수익률 낼수 있는 포트폴리오 조합구성,
단기적으로 결혼을 중점적으로 포트폴리오 구성 하였음

6. 포트폴리오

적립식
적금: 40만원
CMA :28만원
청약: 2만원
적립식펀드: 20만원
변액유니버셜: 20만원
변액연금: 20만원
거치식
CMA : 500만원
예금: 1000만원
원금보장형: 500만원
ETF자동매매: 1000만원