1년 전에 결혼한 신혼부부이고 결혼식이후 저축금액 ZERO,생활비 과다 지출(결혼식 비용 변제중)

1. 재무설계대상

  김재열 : 남편(34세), 회사원
  주빛나 : 본인(28세), 회사원

2. 재무목표

  * 월급관리 및 지출관리
  * 단기자금 설계
  * 수익률 위주의 포트폴리오 설계
  * 노후자금 설계

3. 재무상태 

김재열 / 주빛나 급여 300만원                                           

전세자금 1억5천만원

4. 분석 및 진단

 (1)분석
생활비 지출 과다, 신용카드 및 누수 지출 많음, 전세자금대출 5천만원, 결혼 이후 저축 금액 없음

 (2)진단
결혼식 비용으로 취업이후 저축금액을 모두 사용하였고 1년동안 변제하고 있었으며 지출구조의
관리가 허술하여 종자돈 마련에 많은 차질이 있습니다.
신용카드 없애고 체크카드사용과 한달에 외식 횟수 2회로 줄일 것을 추천하였습니다.
생애재무설계에 적용되는 다양한 필수 이벤트 대비가 부족하고, 특히 가정의 위험 전가 기능이 미흡하여 급작스런 위험에 대한 대처가 매우 취약하다고 볼 수 있습니다.
급여,통장관리 진단 및 누수지출에 대한 통제 필요하였습니다.

<추천 포트폴리오>
 현재 생활비를 200만원으로 줄이고 강제저축금액 100만원으로 제시
  1. 적금 40만원--주거래은행 추천 적금상품 추천
  2. 펀드 20만원--롱숏전략 펀드 추천
  3. 노후준비 40만원--변액연금형(부부형)으로 계약함