1. 재무대상

김병철(31)공무원-월수입220만원, 이미숙(29)공무원-월수입200만원

 
2. 의뢰내용

결혼한지 2개월 된 신혼부부로 그동안 부모님께  사정이 생겨 드리게 되면서 생긴  마이너스 통장으로                                        3천만원의 대출을 가지고 있고 앞으로 내집마련도 해야하고 부채도 정리해야 하는데 어떻게 해야 할 지 몰라 상담 신청하심.

 
3. 상담내용

 현재 모든 자금의 흐름을 마이너스 통장 하나로 사용하면서 저축과 지출에 대한 정리가 되어 있지 않아 새어나가는 돈들도 많은 상태였음.

1) 지출내역을 정리해서 매월 고정적으로 지출(관리비,핸드폰비,용돈,보험료등…)과 부정기적으로 지출(자동차보험료,세금,휴가비,부모님 생신비용, 경조사비…등)을 정리해서 매월 필요한 생활비를 월평준화하여 통장을 분리해서 관리할 수 있도록 시스템화 해 주어서 가계부를 작성하지 않아도 통장관리를 통해 지출을 관리할 수 있도록 해줌.

2) 일단 마이너스 통장에서 빠져나가는 이자를 줄이고자 하는 마음에 무조건 잉여자금을 마이너스 통장에 채워 넣고 돈이 필요할 때는 다시 사용하는 악순환을 반복할 수 있으므로  일단 마이너스 통장은 하나의 대출금으로 생각하고 통장을 분리해서 매월 잉여자금 270만원 중에서 100만원을 자동이체 시킴으로써 줄여나가기로 함.

3) 나머지 잉여자금 170만원 중 30만원은 15년 이상의 기간이 확보되어 있는 자금 (교육자금,은퇴자금등)을 위해 변액유니버셜보험 주식형으로 안내하고 100만원은 5년 후 주택마련을 위한 펀드로 안내함. 나머지 40만원은 CMA통장에 자동이체시킴으로써 비상금으로 확보하고 주가 폭락시에 펀드에 추가 투자되는 자금의 용도로도 활용되서 수익률을 확보할  수  있도록 함.
 
4)수입의 13%(55만원)나 지출되고 있는 보장성보험은 35만원으로 줄여서 저축금액을 확보함.

 
4. 상담만족도

일단 부채에 대한 부담감과 정리되지 않은 현금흐름으로 인한 막연한 불안감과 스트레스가 이번 상담을 통해 정리되면서 두분이 심리적인 안정감을 가지게 되셨다고 좋아하심. 부채상환과 주택마련에 대한 기간적, 수치적 정리를 통해 현재 저축해야 할 방법들이 구체화 되고 기간의 따른 투자 방법을 들으면서 안심하고 투자할 수 있게 되심. 이번 상담을 통해 재무상담이 얼마나 필요하고 도움되는지 느끼셨다면서 친구들에게 소문내야 겠다고도 하심.