재무상담 성공사례

6팀 황남희 팀장

 

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신청자: 김OO(32세), 배우자: 유OO(30세)

결혼한지 1년남짓되는 신혼부부.

주택마련에 가장 큰 관심이 있었으며 현재는 맞벌이 이기는 하나 1년뒤 자녀계획으로 인해 

배우자가 퇴직할 수 있음

보험현황은

총 65만원의 보험료가 지출되는 상황.

단기저축으로는 월80만원 적립식펀드를 10개월 가량 유지중이었음.

재무목표로 3년뒤 주택자금으로 1억6천 예상.

현 주택 보증금 9천만원과 유동성자금2천만원을 제외한 5천만원 목표금액 산정.

가계소득으로 두분합계 월420만원이나 1년뒤 배우자퇴직으로 인해 장기적으로보면 월240만원 소득예상됨.

상담진행은 주택마련을 위한 자금마련에 중점을 두었으나 궁극적으로는 소비를 위한 저축이

아닌 종자돈마련에 비중을 두고 진행하였음.

주택마련을 위해 현재 적립되어있는 자금과 월납입 자금계산을 통해서 

증권사 거치식, 적립식 상품을 통해 자금마련을 하고 주택구입시점에 3천만원 가량 대출계획도 세워줌으로써 현실적인 문제를 가시적으로 제시하고 사전에 준비할수 있는 시간적인 여유를 제공.

또한 장기자금을 위한 월 저축가능금액 부족으로 인해 현재 유지중인 저축보험10만원, 연금저축10만원을 중도 해약처리하고 10만원을 추가해서 월30만원으로 종자돈 만들기를 위한 저축금액으로 산정함.

상담후 본인들이 생각하지 못했던 부분에 대해 알게되고 저축을 할수 있게되었다며 매우 만족해함.

단순한 상품권유가 아닌 고객이 필요로 하는 부분에 대한 상담과 필요에 따라서 직언을 통해 현실을 직시하게 만들었고 놓치고 있는 부분에 대한 해결안을 제시함으로써 재무설계의 필요성을 다시한번 인식시킴.