40대 후반 맞벌이 부부사례

지방 소도시 부부교사로 현재 생활비나 노후자금에 대해 크게 문제되지는 않으나

자녀 결혼 자금를 위한 목돈마련이 1차 재무목표이다.

은행의 권유로 몇 개의 적립식펀드와 소득공제연금저축을 유지중이고 월40만원정도 적금을 유지중 이었습니다.

상담 후

3개의 적립식 펀드 중 실적이 저조한 1개 적립식펀드 환매하고 나머지 펀드는 유지하면서

수익률 관리 방법에 대해 설명하고

소득공제 보험회사 연금저축은 증권회사 연금펀드 (주식/채권 혼합형펀드)로 적립금이전하고

연금저축으로 적립한 금액을 비과세 장기 변액연금으로 포트폴리오 전환하였습니다.

월 적금 40만원과 일부 목돈 (약1천 만원)정도는 ETF자동매매를 이용하여 꾸준히 적립토록 하였습니다.

적립식펀드와 ETF자동매매, 비과세 장기 변액연금의 중도인출기능을 이용하여 자녀의 결혼자금을 충당키로 하였습니다.