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재무설계의소개
 
제  목 30대 맞벌이 부부 재무설계 사례
작성자 관리자 작성일 2015-03-31 조회수 4768
 

1. 나이: 38세 남성 (가족관계 배우자, 자녀1명)

2. 직업: 회계사

3. 재무목표: 늦은 나이에 결혼하고 자녀출산후 가장으로써 위험에 대한 보장을 늘리고

   60세 은퇴를 고려했을 때 자녀가 대학졸업 후 독립할 수 있는 나이(23세)와 맞물려서

   지금부터 노후 자금도 준비하기를 원함.



(현재 자산현황)
1. 전세자금: 1억5천만원
2. 적금: 500만원
3. 연금보험: (소득공제용900만원, 부인앞으로 300만원)
4. 변액유니버셜보험: 3,000만원
5. 입출금통장: 1,200만원



 (지출현황)
1. 적금 - 매월 50만원                                4. 변액유니버셜보험 - 50만원 
2. 보장성보험 - 가족모두 매월 40만원           5. 청약통장 - 10만원
3. 연금 남편 - 25만원(소득공제용)                6. 생활비 - 200만원
          부인 - 20만원




 (상담내용) 

36세에 결혼후 자녀를 출산하면서(자녀 1살) 가족에 대한 보장이 많이 미비함을 느끼고 종신보험에 대한 문의를 해옴. 

종신보험에 대한 상담을 진행하다가 전체적인 재무상담으로 옮겨가서 자녀의 사교육비가 많이 들어가는 시기인 

15년후부터(아빠나이 51세) 가장의 희망 은퇴시기인 60세까지 불과 9년밖에 남지않음을 알고 

15년후부터 사교육비로 인해 노후자금을 준비하기 어렵다는데 함께 공감을 하면서 노후자금을 함께 준비하기로 함. 

특히 생활비에서 50만원을 줄여서 추가적인 적금을 들고 보장성보험은 리모델링을 통해서 

기존상품에서 불필요한 특약은 감액후 가장의 사망보험금과 부인의 중대한 질병 진단비위주로 보장을 늘림.


변경전 수입) 480만원                                   변경후 수입) 480만원
         지출)                                                    지출)
        1. 생활비- 200만원                                   1.생활비- 150만원
        2. 적금 - 매월 50만원                                2. 적금 - 매월 100만원
        3. 보장성보험 - 가족모두 40만원                  3. 보장성보험 - 가족모두 50만원
        4. 연금 남편 - 25만원                                4. 연금 남편 - 45만원
                  부인 - 20만원                                        부인 - 40만원
        5. 변액유니버셜보험 - 50만원                     5. 변액유니버셜보험 - 50만원
        6. 청약통장 - 10만원                                6. 청약통장 - 10만원 
                                                                   7. 비상예비자금 - 35만원



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