고객상황
시골 장에서 신발을 도매하는 여성(나이 44세)으로 월 순수익 500만원가량.
그간 사기를 당해 2억원(가진돈 전부)가량을 탕진하였고, 그간 빛 갚고 이제 저축하려함.
현재 저축가능 기간을 10년 정도로 생각하고 있음.
목적자금으로는 노후자금으로 비교적 안정적인 저축과
어린 자녀를 위한 교육자금을 마련하고 싶으며, 단기적으로 전세금 마련을 하고싶음.
해결안
노후가 얼마 남지 않아 메트 변액유니버셜 50만원에 정기 추가납입 50만원을 하고
삼성 변액연금으로 50만원 납입함.,
아이가 현재 중학생으로 키즈 변액을 할 수 없어,
어머니 명의로 30만원 메트 변액유니버셜 가입한 후 교육목적으로 따로 관리함.
300만원은 적금을 이용한 단기저축으로 1년뒤 전세자금용도로 활용예정이며,
50만원은 비상자금으로 활용 에정임.
장기가금인 변액상품은 경기에 따른 자산배분전략으로 경기 하락 시
안정적인 채권 또는 mmf형상품으로 변경하여 안정성 도모하고, 경기 상승기에는 적극적인 대응으로 수익성 도모함.
즉, 하락기에 추가 하락을 막음으로써 상승시 수익을 극대화 시킴.
단기자금은 무조건 경기와 상관없는 안정적인 상품으로 포트폴리오 구성하되
1년 뒤 전세자금으로 쓰지 않으면 종자돈으로 활용하여 비교적 단기인 2~3년 정도씩 ETF를 활용한
전략적인 자산배분으로 타상품대비 안정적이지만 수익성 또한 놓치지 않게 자산운용계획.
고객반응
그간 많이 혼란스럽고 모으기만 하면 물가에 미치지 못하는 예적금 상품 때문에 불안하였으나
이번 기회를 통해 재테크에 대해 믿음을 가졌고, 특히 향후 일어날 목적에 대한 자금마련이 가능하다고 생각하니
마음이 편안해 진다 하셨음.
재무설계의 소개
