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재무설계의소개
 
제  목 20대 사회초년생 재무설계 사례
작성자 관리자 작성일 2015-04-15 조회수 4271



- 대상:  21세 직장인 (여)

- 소득:  180만원


요청사항

재테크를 잘 모르는 재테크초보라 전체적인 상담 받기를 원하심.


현재상황

소득지출관리가 전혀 되지 않아 한달에 80만원이상 사용을하고, 저축은 적금 80만원

청약저축 10만원, 펀드 10만원으로 구성되어 있었습니다.

예금으로 1200만원이 있으나 10월에 대학등록금 180만원 지출계획이 있고

남은돈 1020만원을 어떻게 할지 모르는 상태,

앞으로 7년뒤에 프랜차이즈 떡볶이집 생각중이며 구체적인 대한은 없었습니다.



상담을 통하여 제일 먼저 소비지출 관리 하는 방법에 대해 정리를 하였습니다.

현재 80만원 이상 사용했던 생활비를 매주 12만원으로 설정하고, 월말정산 하도록 하여

4주를 기준으로 48만원 설정, 남는 돈은 CMA로 모을수 있는 방법제시 하였습니다.



단기로 적금과 CMA 추천

적금 60만원 1년만기로 1년뒤 720만원과,

유동성 자금 CMA 15만원으로 1년뒤 최대180만원에서 ~ 최소130만원 모으기 목표설정

적금 5만원 6개월 적금 ( 여행자금 30만원)


중기 자금으로 1020만원은 증권사의 스마트인테스터로 투자를 하였습니다.

장기목표로는  자녀 대학자금, 주택마련 등 종자돈마련과 노후자금 마련을 하기위해

변액 연금 20만원과 변액 유니버설 30만원 설정으로 퇴직후 비과세 복리를 이용한

추가납입 방법 이용할수 있게 설정하였습니다.



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