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재무설계의소개
 
제  목 30대 직장인 재무설계 사례
작성자 관리자 작성일 2015-04-16 조회수 4577


39세 남자

무주택 전세 9000

대출 없음

급여 250만원



-    현재

대출없이 현재까지 전세를 살고 있는데 최근 전세값 폭등으로 5000만원 인상을 요구 받은 상태이고

전세자금 대출을 받아서 올려줄 것인지 여유자금을 활용할 것인지에 대해서 고민한 고객입니다.

사실 직장생활 10년 정도 된 경우로 아주 흔한 경우 입니다.



-    목표

대출에 대해서 거부감을 가지고 있지만, 잉여자금을 모두 전세자금을 상환하면 정말 힘들어 지는 상황이 발생할 것이 불보듯 뻔한 상황입니다.

총 5천만원의 여유 자금 중 전세자금 인상과 여유돈 운용 두가지를 만족시키는 포트폴리오를 구성하는 것이 목표 입니다.



-    구성 포트폴리오

현재 노후 및 은퇴 자금이 전혀 마련되어 있지 않아서 연금성 자산에 대해서 10% 비중을 포트폴리오에 포함

대출에 대한 다소의 거부감이 있어 3천만원에 대해서는 직접 인상하고

나머지 2천 중 1천만원은 비상금, 1천만원은 ETF 레버리지에 자동 매매시스템을 권유

마지막 자녀를 매우 늦게 갖게 되어 자녀 교육에 대한 불안감 해소를 위해서 작은 금액으로 꾸준하게 적립할 수 있도록 장기 투자형 상품을 추천



-    결론

단기와 중기 자금에 대해서 ETF로 대출 이자에 대한 부분을 다소 상쇄시키고

여유자금의 형태와 적립식 투자자산의 두가지 목적을 달성할 수 있는 방법을 제안합니다.

그리고 장기 은퇴자금의 비중과 교육자금 준비를 통해서 목적자금을 사전에 마련하는

두가지 목적 달성 가능한 포트폴리오를 협의하에 구성할 수 있었습니다.


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