원클로징 재무상담사례
1992년생 23세 미혼여자고객
재무설계 : 처음
직장생활 : 3년차
결혼예정나이 : 30세, 본인준비
세후수입 : 180만원
고정지출 : 50
하고있는 금융상품 : 청약 20 (잔고 1,000만원)
추가저축 가능금액 : 110
목돈 : 300만원 - 퇴직금(직전회사 퇴사시..하나은행 적립되어 있음)
800만원 - 은행에 있음
대출 : 없음
상담내용
상담을 통해 저축과 투자에 대해서 설명하여 고객에게 펀드를 하는 것에 대해 합의함.
아직까지는 주택구입에 대한 니즈 없었구..나이가 어리기 때문에 구입하더라도 10년이후의
계획이기 때문에 기존에 청약통장에 1000만원 있는것을 낮은금리에 묶여서 또다른 투자의
기회를 잃어버리는 것이라는 것을 이해시켰음.
따라서 청약에 매월 들어갔던 20만원을 2만원으로 줄여서 새로 가입할것을 권했고
잔고에 있는 1000만원을 목돈 투자로 돌리기로 했음.
실행포트폴리오는 월저축 130만원과 목돈 1800만원에 대해 액션플랜을 제시했음
청약 2만원 - 2년
적금 20만원 - 1년
적립식펀드 50만원 - 3년~5년 (배당주 30, 유럽채권 20)
비과세 목돈마련 (VUL) 30만원 - 12년 의무납 + @(추가납입 설명)
노후자금 (VA) 20만원 - 10년납 + @(추가납입 설명)
월저축 합계 - 122만원
남는돈 8만원은 - CMA통장
목돈 1800만원 중에 (은행통장 800만원 + 청약통장에 있었던 1,000만원)
채권형펀드랑 위안화채권펀드에 1400만원 분산투자
예비비(비상금) 으로 CMA통장에 400만원 예치
목돈이 있구..단기,중기자금인 적금, 펀드로 결혼자금과 10년이내 목돈마련에 준비가 됨
고객과 합의로 제공해드린 포트폴리오데로 실행해드림.
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재무설계의 소개
