해결방안

쓰고 남은돈을 그냥 수시입출금 통장에 모으고 있던 간호사 

현금흐름분석을 통해 지출통제를 시키고 저축 투자재원을 늘려 목적을 세우고 거기에 맞게끔 기간별로 포트폴리오를  제시하여 원하시는 목적자금을 만드실수 있게끔 해결책 제시

재무설계대상

본인 1명

재무설계 대상의 소득구조

본인 소득: 월 200만원

현상황

- 계획적인 지출계획이 없다 보니 월 200만원으로 생활비를 쓰고 남은 자금으로 입출금에 목적없이 돈을 모으고 있었다

– 결혼자금을 목표로 모으고 단기 목적자금 외에는 기타외 필요자금에 대해서는 인지하지 못하고 있었다

- 1년동안 꾸준히 일을 해오고 저축도 하고 있지만 계획없이 남는자금으로만 모으다보니 생각보다 많은 자금을 못모으고 저축만 하다보니 어떤식으로 재테크를 해야할지도 생활비 지출이후 입출금통장에 자금이 있다보니 꺼내서 써버리는 상황이 많다 보니 어떻게 해야 할지 갈피를 잡지 못하고 있어 재무상담을 신청해 왔다.

현상황의 문제점

- 구체적인 재무목표가 기간별로 정해져 있지 않았다.

- 지출을 어느정도 해야하는지 기준이 없다보니 무분별한 지출로 인해 저축 투자자금이 부족

- 보험도 어머니 아는분에게 가입하다보니 과다하게 지출되고 있고 보장내용도 갱신형으로 앞으로 유지하는데 있어서 risk를 가지고 있었다

재무설계 진행

- 현금흐름분석을 통해 예산을 편성하였다

- 예산에 따라 생활할 수 있도록 생활비 분석으로 생활비 통장을 따로 마련하여 그 자금 안 에서만 생활 할 수 있도록 하였다.

- 보장분석을 통해 잘못 가입이 되어 있는 보험의 리모델링 및 새로운 상품으로 저렴하게 의료비 재원을 준비하게끔 하였다

- 저축투자재원으로 우선적으로 단기목적인 결혼자금과 앞으로 본인의 필요자금인 장기로 노후자금 및 사업자금을 그리고 수시로는 비상자금을 만들수 있게 포트폴리오를 구성해 드렸다. [출처] 실렸있는 재무설계사의 재테크 재무설계 성공사례! 씀씀이를 고쳤더니!|작성자 머니야