1. 재무설계대상

* 나이 : 29세 남성

* 결혼여부 : 미혼

2. 재무목표

* 결혼자금 마련

* 효과적인 돈 관리

3. 분석 및 진단

1) 분석

직장생활 3년차로 기숙사 생활을 하며

비슷한 나이대 직장인들에 비해 소비가 큰 편은 아님.

수입의 60%는 저축하고, 40%를 지출하는 상황임.

현재 저축은 적금 70만원과

은행을 통해 가입한 비과세 연금보험 10만원, 실손보험 3만원.

2) 진단

* 앞으로 3년 전후로 결혼자금과 10년 안에 주택마련,

  은퇴를 위한 은퇴자금 등을 위한 투자 목적을 세웠으나

  목적에 맞는 투자가 이뤄지지 않고 있음.

-> 특히 연금보험 10만원은 물가를 따라잡지 못하는 공시이율 상품으로

   주식 간접투자가 가능한 변액유니버셜로 신규 가입 추천.

* 보장자산이 실손보험으로 준비되어 있으나,

  암과 2대질병 등에 대한 진단비가 준비되어 있지 않음.

<추천 포트폴리오>

- 결혼자금은 적금과 펀드(채권혼합형)를 통해 준비하고,

- 주택마련자금과 은퇴자금 등은 기존 연금보험을 해지하고,

  변액유니버셜을 가입하여 관리를 통해

  종잣돈 마련과 연금 재원으로 준비하도록 함.

- 보험은 기존 실손보험을 유지하고, 암과 2대질병 진단비만 추가 가입하여

   부족한 보장을 보완할 수 있도록 함.