1. 재무설계대상
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이 름 |
나 이 |
직 업 |
급 여 |
비 고 |
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김ㅇㅇ |
24세 / 미혼 |
초등학교 교사 |
월 190만원 |
3년 후 결혼예정 |
2. 현금흐름표
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현금유입 |
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저축 및 투자 |
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지출 |
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본인급여 |
190 만원 |
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단기적금 |
20 만원 |
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임대료(방) |
30 만원 |
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휴대폰 요금 |
8 만원 |
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동생학비 |
50 만원 |
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용돈 |
20 만원 |
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합 계 |
190 만원 |
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합 계 |
20 만원 |
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합 계 |
108 만원 |
※ 매월 82 만원으로 필요자금 설계 요청
3. 현재 상황 / 문제점
1) 소득대비 지출은 약 50%로 높은편은 아니지만
현재 생활 여건상 저축금액이 10% 미만이며,
지출 중 동생 학비와 월세 비중이 급여의 40%를 차지하고 있어
저축 여력이 높은 편이 아님.
2) 3년 후 결혼 예정이여서 결혼자금 준비에 저축 비중을 높여야 함.
3) 동생 학비는 2014년까지만 지출이 될 것으로 예상되므로
향후 저축 가능 금액으로 편성.
4. 재무목표
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구 분 |
목 적 |
목표기간 |
목표금액 |
비 고 |
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1차 종자돈 |
결혼자금 마련 |
3년 |
2천만원 |
최우선 해결과제 |
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2차 종자돈 |
주택마련 자금 |
10년 |
5천만원 |
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은퇴자금 |
노후 자금 |
20년 |
월 100 만원 |
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5. 진단 / 추천 포트폴리오
김선생님은 3년 후 결혼자금을 마련이
최우선적 해결 과제이기 때문에 저축금액 중 50%이상을
결혼자금을 마련에 치중!
현재 나이가 어리기 때문에 주택마련 자금을 마련하기 위해
장기간 투자를 권유!
노후자금은 공무원이기 때문에 크게 문제가 되진 않지만,
향후 공무원 연금액이 생각보다 많지
않기 때문에 추가적인 개인연금을 준비할 것을 권유하였습니다.
<추천 포트폴리오>
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구 분 |
금 액 |
목표자금 |
기 타 |
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비상자금 |
월 20 만원 |
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비상자금 활용 후 잉여자금은 결혼자금에 편입하여 활용 |
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정기적금 |
월 40 만원 |
천만원(2년) |
결혼자금
(목돈 800만원 추가) |
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변액유니버셜적립 |
월 20 만원 |
5천만원(10년) |
2차 종자돈 |
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연금 |
- |
100 만원(최종목표) |
차후 실행 |
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합계 |
월 80 만원 |
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김선생님은 집안 사정으로 인해 여유롭지 않은 상황에서도
본인의 재무 목표를 달성하기 위해 노력하고 계십니다.
재무상담은 누구에게나 문이 열려있습니다!!! |
재무설계의 소개
