| 재무설계사례
이름 : 김시내 (여)
나이 : 30세
직업 : oo전자 사무직 대리
급여 : 세후 300만원
현재 상황
적금 : 40만원
연금 : 30만원
실비 : 20만원
펀드 : 30만원
목돈 : 3,000만원
CMA : 500만원
부모님 생활비 : 100만원
용돈 : 80만원
가용자금 : 00만원?
목적자금 : 비상금/종자돈1억/노후자금
TA를 하면서 이분은 가용 잉여자금이 없는 상태였습니다.
하지만 여러 금융상품에 대한 점검과 제안을 원하셔서
용인으로 방분 상담을 예약했습니다.
금융쪽의 전반적인 이야기를 나누었고
통장쪼개기로 용돈 및 비상금을 활용하는
방법을 알려주었습니다.
실행을 하게 되면 상당한 금전적 애로사항이 생길
우려도 설명했습니다. (용돈 부족 현상 등등)
기간별 목적별 금융상품의 필요성을 설명 하였으며
현재는 단기자금 위주이기에 포트폴리오의
확충의 필요성을 부각시켰습니다.
가용자금만으론 목적자금을 만들기가 좀 어려워서
현재 하고 있는 적금과 연금, 그리고 펀드에 대한
수익률 검토를 한 후 펀드를 환매하고
펀드에 투자했던 30만원을 종자돈 플랜으로 제시해서
일단 종자돈플랜 포트에 넣었고 여러 보험사에 나뉘어있던
20만원정도 지출하던 실비보장을 한 금융으로 보장을 늘리고
금액은 10만원대로 줄여서 확인해준바 대단히 만족하셨습니다.
또한 현재 목돈으로 가지고 있는 3000만원에 대한 단기종자돈 운영에 최적인
ETF에 대한 설명을 1차로 말씀 드렸고 이 건에 대해서는 계좌 개설 등 증권사 방분 등의
필요에 의해 차후 내방해서 자세하게 정리해 드리기로 하였습니다.
제안드린 포트폴리오
용돈 : 80만원
비상금 : 단기목적 CMA에 500만원
종자돈5천플랜 : 월납30만원의 변액유니버셜
보장플랜 : 20만원대 지출했던걸 10만원대로 절약해서 진행
단기투자 : 3,000만원 중 일단 1,000만원을 ETF 개설후 투자검토
- 종자돈은 5,000만원 플랜으로 시작해서 나중에 급여 인상분으로
수수료 없는 추가납입으로 1억플랜 완성/VUL상품은 리스크관리가 필요하므로
관리시스템으로 펀드변경을 통해 주기적으로 관리함
- ETF는 투자 위험도가 가장 높은 상품이므로 고객과 항상 유기적인 관계가
되어야한다고 강조하였고 데이터와 시스템에 의하여 고객이 원하는
수익률 실현에 최선을 다하기로 하였음
- 상당히 만족한 상담이였으며 2차 상담을 잡고 포트폴리오대로 실행하기로 하였음 |
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