| ※현재상황
▶현재 재무상황 수입과 지출 대비 비대칭운용으로 정확한 생애목자자금 마련 종자돈 솔루션 미비
▶Period Portfolio에 따른 (Life Cycle 따른 자산배분운용 / 단기, 중기, 장기 자금운용미흡)
▶소득공제 및 목돈마련 한시적 비과세 금융상품준비 미비
※장점
▶금융 상품 포트폴리오 미비에 따른 백지 솔루션 가능
▶현재 직장생활의 안정성 확보
▶연령대비, 목돈마련(종자돈) 및 목적자금마련에 대한 시간적 여유 있음
※단점
▶생애 종합자산관리에 객관적인 재무주치의가 필요(계획적인 생애재무설계 필요)
▶종자돈마련계획(소득공제, 복리, 비과세) 시급, 정확한 목적자금 마련 솔루션 대안 부족
▶현재 안정된 직장으로 현금 유동성은 충분하나 단기자금 중심의 가두리 자금형성 형태 운용
※개선방향
▶종자돈만들기 플랜 수립(결혼준비자금+주택마련자금+생활안정자금+향후 자녀양육 및 교육자금 등)
▶저 수익성 구조의 자산운용방식에서 "100-나이"의 재무법칙에 따라 투자형 상품으로의 전환 필요
▶단기, 중기, 장기 목적자금으로 투자 자금을 분산(안정배분전략) 솔루션 필요!
▶향후 비과세축소 및 폐지예상에 따른 평생비과세금융상품 필요(폐지 및 축소 예정)
※미혼 직장인 실전 재무설계 사례
※현재 현금 흐름 내역
※기간에 따른 자산안정 재-배분전략
미혼 전문직 여성으로서 현재 현금흐름에는 문제점은 없지만, 향후 전체적인 자산관리측면에서 단조로운
자산운용에 한계점이 있을을 주지시켰고, 버불어 중, 장기 자산운용 포트폴리오전략을 통하여 단기 종자돈
모으기와 중, 장기 목돈마련플랜을 제안하여 실행시켰음. 또한 연봉에 따른 소득공제 금융상품 및
노후준비에 필요성을 부각시켜 전체적인 생애자산운용플랜을 설계하였음
목돈 운용은 정기예금을 정리하고 수익성을 위주로 증권사의 확정형 금융상품인 파생상품을
[ELS/DLS] 추천하여 3년 이내 결혼자금용도로 전환 운용토록 하였음.
[목적에 따른 자금용도]
1. 단기적금 및 펀드는 결혼자금용도
2. 목돈운용(파생상품)은 결혼자금용도
3. 변액유니버셜보험은 결혼 후에도 라이프 사이클에 따른 목적자금용도로 활용(비과세 절세상품활용)
4. 변액연금보험은 노후준비자금용도
5. 저축보험은 연말정산시 소득공제용(3월부터 실행/분기별 보너스 대체)
6. 청약저축은 주택마련용
7. 보장성보험은 기본(실손+종합)향후 결혼 이후 재상담 예정 |
재무설계의 소개
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