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재무설계 사례 (종자돈 만들기)
*송영환 (27세 남, 회사원)
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상담내용 : 송영환은 이제 취업에 성공한 신입사원으로 사회
첫 단추를 재무설계를 통해서 잘 끼우고 싶어 했다. 결혼계획은 3년뒤
결혼자금 마련을 가장 우선 시 하고 있다.
수 입 : 월급 200만
지 출 : 월세 40만
-용 돈 : 50만
-학자금대출상환
: 10만
-저축여력
: 100만원 |
※재무목표 : 종자돈 마련( 3년에 결혼자금 만들기)
1.재무진단
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수입/지출내역을 통해서 볼 때 매월 100만원의 여유자금으로 재무설계를 해야합니다. 자금운용방법은 투자기간을 3년으로 하고, 결혼자금을 만들 수 있는 저축이 필요합니다.. 우선 현재 월 100만원의 여유자금이 재테크의 기본이기 때문에
80만원의 채권혼합형 펀드를 통해서 3년 동안 목돈을
마련할 수 있는 금액은 3,000만원 정도가 됩니다. 그리고 100만원을 전부 결혼자금에 올인할 수도 있지만 다른 목적자금을 만들기 위한 시간의 기회비용을 잃어버리기
때문에 남는 20만원으로 장기적인 종잣돈 플랜 내지 노후를 위한 저축을 하면됩니다.
그런데, 현재 수준에서 단기목돈 플랜으로만 운용한다면 종잣돈
마련 또는 노후자금 마련이란 목표를 달성하는 것이 어렵습니다. 따라서 수익률을 높일 수 있는 펀드
등 투자 상품이 필요합니다.
송영환씨의 경우 뚜렷한 자금계획 없이 막연히 결혼자금 마련을 재무목표로 설정하여 3년 이후의 재무계획도 고려하여 포트폴리오를 마련하였습니다. |
2.재무설계
매월 100만원의
재테크 방법
적금은 금리가 낮기 때문에 단기재무목표에 대해서는 채권혼합형펀드를 통해서 유동성자산을 형성해 주는 것이
좋다.
만기가 된 목돈은 활용방법도 계획해야 한다. 우선3년간 100만원의 채권혼합형펀들드를 통해서 3년동안 3,000만원 정도 결혼자금을 마련한다.(단기, 유동성 중시)
연금은 보험료의 일부를 펀드에 투자하는 변액연금이 적합하다. 아직 20대로 은퇴까지 기간이 많이 남아있기 때문에
물가를 이기지 못하는 금리형보다는 투자실적형 상품이 알맞다. 변액연금은 기본적으로 투자형상품이라 펀드의 손실가능성도 있지만,
기간이
장기이기 때문에 펀드변경관리를 통한 수익률을 관리할 수 있다.
매월20만원의 금액은 소액이지만 결혼하면 맞벌이를 통해서 저축여력이 늘어나므로
그때는 추가납입을 통해서 적립액을 늘려 나갈 수 있다.
마지막으로 지출을 통제하여 8만원을 확보하여 보장성 보험인 실손보험으로
질병과 재해의 위험에 대하여 준비한다.(위험관리) |
재무설계의 소개
