1. 개인 정보
권현주 : 23세, 창원시청 레슬링선수
2. 재무 목표
* 본인 대학 진학자금- 2,000만원 (3년후)
* 본인 결혼자금- 5,000만원 (7년후)
* 본인 종자돈 마련- 1억원 (10년후)
3. 재무 정보
* 월소득 : 310만원
* 생활비 용돈 : 110만
* 저축 가능금액 : 200만
4. 자산 현황
* 현금자산 : 3,000만
* 은행적금 : 800만
* 청약저축 : 100만
5. 고객 분석
1) 장점
① 젊은 나이에 고정적인 수입이 발생 ( 月310만 )
② 기숙사 생활을 하기 때문에 비용절감이 됨.
2) 단점
① 운동선수 이다 보니 합숙훈련이 많고 폐쇄적인 생활을 하느 경우가 많아
금융지식이나 재테크 감각이 떨어지고, 돈 모으는 방법을 잘 모름.
② 운동선수는 매년 연봉 협상을 해야 하고 나이가 20대 후반으로
가면 그만 두어야 하므로 직업에 대한 불안감이 있음.
6. 고객 진단
① 우선 3년 뒤에 쓸 본인 대학 진학자금은 반드시 써야 할 돈이므로 원금이
보장되는 은행저축 이나 증권사의 채권형 펀드에 가입하는 것이 유리하고
② 7년 후에 쓸 결혼자금은 원금보장은 안되지만 저축보다 높은 수익률이
예상되는 주식형 펀드에 가입하는 것이 유리하고
③ 10년 이후에 쓸 종자돈이나 주택구입자금 등은 권현주님 연령에 맞는
변액유니버셜 같은 투자상품에 가입하는 것이 유리함.
7. 추천 포토폴리오
(1) 현금자산 3,000만원 운용
이중 500만원은 CMA통장에 넣어 두고 비상금으로 활용하도록 하고 나머지
2,500만원은 세금우대(1.4%) 되는 제1금융권에 예금 하도록 함.
(2) 3년뒤 본인 대학 진학자금 2,000만원 마련
3년 뒤에 대학자금으로 써야 할 돈이므로 세금우대(1.4%) 되는 제1금융권에 매월
50만원씩 적금을 1년짜리 가입도록 합.
(3) 7년뒤 본인 결혼자금 5,000만원 마련
7년 뒤에 써야할 돈을 굳이 수익률이 낮은 은행상품에 가입하는 것보다는
저축보다 높은 수익률이 예상되는 증권사의 주식형 적립식 펀드에 매월
50만원씩 가입 하도록 합.
(4) 10년 이후 종자돈 1억 모으기
10년 이후에 써야할 돈은 여러가지 장점이 있는 변액유니버셜 상품에
매월 50만원씩 적립하도록 하고 매월 추가납입 50만원씩을 하도록 하여
사업비등 보험회사 수수료를 절감 시키고, 수익률에 따른 원금회복이
빨리 되도록 함.
▶ 장기상품인 변액유니버셜에 장점
① 변액유니버셜은 주가가 상승하게 되면 채권형으로 펀드변경을 해서, 향후 주가가
하락한다 해도 적립금을 보전할수 있고, 주가가 하락하게 되면 주식형으로 펀드변경과
추가납입을 해서 수익률을 더 올릴수가 있고
② 채권형 펀드는 이자소득세를 내야 하지만 변액유니버셜은 10년이 지나면 세금없는
비과세 이고
③ 변액유니버셜은 자녀 유학비나 교육비가 필요할때 그때그때 중도인출을 통해서
활용할수 있고, 노후에 연금으로 활용할 수도 있음
④ 변액유니버셜은 납입기간중 납입이 어려울때 3년(36개월)까지 납입중지 할수 있음.
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재무설계의 소개
