재무설계 사례 (신관수)

신재희 재무설계 (신혼부부 맞벌이)

1. 재무 진단

※재무목표: 은퇴자금 / 위험보장 / 자녀교육자금 / 주택자금 / 비상자금

2. 재무목표 및 필요자금 산출

1) 은퇴자금

은퇴준비 국민연금 + 퇴직연금 + 연금저축(25만원) 3층보장으로 현재가치 월 200만원 가까운 연금수령이 가능하므로 현재 투자중인 연금저축을 그대로 유지하는 방향으로 종결

2) 위험보장

현재 유지중인 종신보험 분석결과 신랑 사망보험금 1억원, 신부 사망보험금 2천만원, 진단비 특약, 수술 및 입원 특약, 실손의료비 등이 충분히 잘 되어 있으므로 리모델링이나 추가 보험 설계는 하지 않기로 함

3) 자녀교육자금

미래 계획중인 자녀 1인의 경우 약 20년 후 대학등록금 4년 약 1억5천만원 정도의 필요자금 산출

4) 주택자금

현재 준비된 전세보증금 1억4천만원이 있으므로 현시세 3억원, 10년 후 미래가치 4억원 수준의 아파트 구입시 2억6천만원 필요자금 산출

5) 이벤트 자금

현재 특별히 계획중인 이벤트는 없으나 승용차 구입, 해외 여행 등을 하고 싶어함

6) 비상자금

4개월 소득 수준인 1,600만원 정도의 비상자금 준비 필요

3.실행포트폴리오

(1)   종신보험 / 실손의료비보험

-       가장 의무생존 기간 중 사망시 1억원 보장

-       자녀 독립 후 사망시 1억원 상속

-       은퇴자금 부족시 연금전환

-       질병 사고 입원 수술시 의료비 보장

(2)   연금저축

-       은퇴후 고정적인 연금소득 확보

-       연말정산시 세액공제

(3)   ETF

-       3년단위로 재투자

-       투자원리금 VUL2에 추가납입

-       필요자금 발생시 환매 후 활용

-       상품운용 : 자동매매시스템(저가 매수 / 고가 매도) 및 수익부분 기대 시장에 투자함으로써 시장 수익대비 초과수익 달성

(4)   VUL 1

-       주택자금 활용

-       장기투자 복리효과로 작은 투자금으로 고액자금 마련

-       상품운용 : 자산배분전략으로 초과수익 달성

(5)   VUL2

-       소득발생기간동안 지속적인 투자

-       중도인출 활용하여 자녀교육자금, 이벤트자금 등으로 활용

-       3년 단위 ETF 적립금 추가납입하여 자산 불리기

-       평생 비과세 펀드로 활용

(6)   CMA

-       소득 정지 발생시 활용

-       의료비 등 긴급자금 필요시 활용

-       CMA 자금으로 부족시 VUL 2 활용

-       콜론, 예수금 등 안정자산에 투자하는 상품으로 수익률은 낮으나 안정성 높음