요약글

6년째 적금만 하시는 이모양(29세) 

1년전에 가입한 변액CI보험 15만원에 대해 문의를 함. 그리고 전체적인 포트폴리오 제안을 원함

파워FP의 한마디

변액 CI를 깨는 방법과 적금만 하시던 분을 투자와 변액의 세계로 이끌고 싶으신  FP분들께 이 글을 바칩니다.

상담노하우

l  CI보험에 대해 중대한 질병에 대한 분석 필요 

l  적금을 지속하는 것이 물가상승률 대비 손해라는 것이 지속적으로 역설

l  펀드에 대한 환매의 중요성 설명, 단기와 장기를 나눠서 펀드와 변액을 같이 가져가는 당위성 설명

l  변액 유니버셜 편드 변경의 실효성에 대한 자료

POINT

CI는 중대한 질병으로 똑같이 뇌출혈로 진단을 받더라고 보험금을 받기가 힘들다. 

약관에 명시된 질병코드에 부합해야 보험금을 수령할 수 있다. 

이점을 강조하고 보험료가 비싼 것을 이야기해서 통합보험 손보 상품으로 갈아타는 것이 유리하다는 것을 상기시킴.

적금의 실효수익률은 적금이율의 약 50%정도라는 것을 보여주는 것이 중요함. 

대부분의 사람들이 100만원씩 적금을 들면 1년간 총 저축액 1200만원의4%인 48만원의 이자를 받는다고 생각함. 

그래서 다달이 내는 적금의 실질 수익률이 세금 제하고 약 1.7%정도라 인식시키는 것이 중요

투자에 대한 중요성을 역설함. 

적립식펀드의 수익률 비교를 위해 주가지수 차트를 사용하여 진입시점과 환매시점을 잡아 수익률을 보여주는 것이 필요. 

하지만 단순히 장기로 적립식펀드를 하면 손해가 날 수 있다는 자료를 준비하여 변액유니버셜을 추천함.

변액유니버셜의 장점은 펀드변경이다. 

그리하여 그 펀드변경 한 것과 안한 것의 비교자료를 보여주고 관리의 필요성을 역설. 

현재 관리하고 있는 고객의 실 사례를 보여주면 효과가 좋다.

상담내용

수원 영통에 사는 이모양(29세) 부모님과 같이 거주하며 3자매중 첫째임. 

현재 간호사로 근무한지 6녀째이고 모아놓은 자산은 약 5000만원정도 월급은 세후 200만원이다. 

변액CI보험이 올바른 것인지에 대해 문의를 하였고, 기존 고객의 소개로 인하여 상담을 진행하게 되었다

수입지출/자산부채

첫만남에서 변액 CI의 장점과 단점에 대해서 설명을 해주고 어떤 것이 이익인지를 수치적으로 보여줌. 

신문자료와 뉴스자료를 활용하였다. 이를 통해 보험료를 줄여주니 믿음이 생긴 것 같음

적금을 하는 것이 물가상승률 대비 마이너스라는 사실을 확실히 이해를 시키면서 

투자의 당위성을 역설하고 적립식 펀드의 장점과 단점에 대해서 설명을 드리고 관리를 받았을 경우 

수익을 볼 확률이 높다는 점을 인식시켰다.

단 투자는 단기투자와 장기투자가 같이 진행되어야 하는데 

단순히 적립식 펀드만 오래가져갔을경우 이익이 안나는 경우도 많다라는 것을 증명해주고 

장기투자는 변액유니버셜로 가져가야한다고 이야기를 하였다.

그리고 변액유니버셜로 편드변경 한것과 안한 것을 비교해주고 

변액펀드변경 관리를 해주는 실사례를 보여줘 고객에서 믿음을 주는 것이 중요하다.

연금의 경우에는 원트 프로세스에 의하여 수입대비 10%를 추천하여 20만원 제안드리고 

빨리시작했을 경우와 10년정도 늦게 시작했을경우는 계산하여 20만원이 아닌 50만원정도가 필요하다라고 보여준다.

그리고 동영상자료를 준비하여 연금을 일찍 시작해야 하는 이유를 보여주고 

지금 시작해야 적은 금액에 시작할 수 있다라는 점을 강조하였다.

계약내용

변액유니버셜 30만원

변액연금 20만원

통합보험