내집 마련을 위해 기본적으로 알아야 하는 3가지는?

살다보면 꼭 이루어야 하는 내 집 마련!
안타까운 이야기지만 내 집이 없어 고민인 분들이 정말 많고, 그것을 목표로 살아가는 사람들이 굉장히 많습니다. 땅덩이가 좀 큰 나라의 경우 집 구매 가격이 그리 비싸지 않은데, 우리나라는 워낙 좁아 아파트나 주택의 가격이 고가이다 보니 자신의 집을 장만하는 것이 쉽지 않습니다.

사실 매달 수입이 얼마 되지 않더라도 내가 살 집만 있다면 걱정거리가 없을 듯한데 말이죠.
집을 장만하는 것이 매우 고가이고 쉽지 않다보니 대출을 받아 무리하게 주택을 구매 혹은 전세로 살게 됩니다. 그렇다보니 대출금의 규모가 크기 때문에 매달 벌어서 이자를 갚는데 쓰기 일쑤입니다.

그만큼 힘든 상황에서 빠르게 대출금을 상환하려고 해도, 자녀 교육비나 양육비에서 많은 지출이 생기게 되고, 또 어느 정도 자녀들을 키워놓으면 결혼자금이나 본인의 노후대비가 문제가 되니 참으로 난감할 따름입니다.

그렇기 때문에 인생의 전개에 따라 재무계획을 확실히 세우는 것이 중요합니다.
대출금 상환 계획은 상환계획 대로, 노후대책은 노후대책 대로 전부 따로 운영을 해야 하는 것입니다.

그 이유는 단기자금이야 이자가 얼마 되지 않지만, 노후자금 같은 장기자금은 장기로 운영 하는 금융상품에 불입하게 되는데, 미리 불입하면 조금만 불입해도 효과가 단기자금과 다르게 매우 크기 때문입니다. 특히 장기 상품은 대부분이 복리이기 때문이죠. 물론 중간에 해지 하면 손해가 크기 때문에 제대로 자신의 재무계획을 세우고 시작을 해야 하는 것입니다.

사실 내 집 마련만 인생의 목표로 삼고 살아간다면 어려울 것이 무엇이 있겠으나,
살다보면 생활비 자녀교육비 양육비 노후대비 등 많은 부분에서 돈이 쑥쑥 빠져나가기 때문에
그만큼 주택마련은 힘든 과정이겠지요...

일단 주택마련을 위해 내 집마련은 다음과 같은 3가지를 기본적으로 알아 두시는 것이 좋습니다.

청약저축으로 특별 분양을 노릴 것

일단 주택청약저축을 무조건 가입해야 합니다.
주택청약종합저축의 경우 청약 대상 주택을 가입 시점에 정했던 예전의 청약예금과 달리
청약을 할 때 정하게 되므로 무조건 불입하는 것이 유리합니다. 일단 유동적으로 변할 수 있는 원하는 집의 종류에 따라 마음대로 선택 할 수 있다는 점에서 매우 유리합니다.

게다가 근로소득공제 혜택에 비과세 효과까지 가지고 있기 때문에 참으로 유용합니다.
다만 불입금액의 한계가 있기 때문에 아쉬울 따름 이지만 최대한 많은 금액을 넣는 것이 좋습니다.

부부의 월 소득이 작다고 하더라도 최대 월 25만원까지 불입을 할 수 있기 때문에
2년 뒤에는 예치금이 600이므로 꽤 큰 평수의 주택을 청약할 수 있습니다.

젊고 맞벌이 부부라는 가정 하에 청약특례가 적용되는 특별 공급대상이 될 수 있는 가능성이 큽니다.
청약 1순위가 되기 위해서는 생애 최초로 주택을 구입하는 무주택 세대주, 혼인 및 자녀유무,
소득세 납부 등 요건을 충족해야 합니다.

일단 상당히 유용하고 세금혜택도 있는 저축이므로 주택구매가 멀다고 하더라도 필수로
준비를 해야 하는 통장입니다.

내 집 마련을 위한 투자 노하우

- 기간을 기준으로 -

대략 주택마련을 어느 시기에 할 것인지 계획을 했으면 얼마만큼의 자산이 부족한지, 그리고 그에 따른 대출과 추가적인  저축에 대해 계산할 수 있습니다. 일단 주택마련을 해야 하는 시기가 단기간이라면 변액보험이나 주택마련펀드 같은 상품은 적절하지 않습니다.
2~3년간의 기간 동안 수익률 10~15%는 정기적금의 5~6%와 비교 시에 만기에 수령하는 금액은 차이가 나지만, 3년 미만 이라면 유동성과 안정성을 생각하지 않을 수 없는 것이죠.
주가가 떨어질 경우 당장 언제 회복이 될지도 알 수 도 없기 때문에 충분히 기간의 여유가 있을 때 투자 상품을 선택하는 것이 좋은 방법입니다.
그렇기 때문에 3년 이상일 경우에는 공격적인 자산운용 방법이 좋다는 것이지요.
물론 그에 따른 위험분산은 필수겠죠??

- 세금을 기준으로 -

금융상품을 선택할 때 고려해야 하는 것이 아무래도 세금에 대한 부분입니다.
금융상품의 경우 비과세, 세금우대, 분리과세, 일반과세의 순서로 금융 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 일단 이자에 대해 15.4% 세금을 부과하기 때문에 금액이 클수록 세금은 점점 커지게 됩니다. 그래서 비과세라면 이자율이 더 높은 상품 정도로 생각하면 되는 것이죠.

내 집 마련 대출은 한 푼 이라도 절약!

내 집 마련을 할 수 있는 기회가 왔다 하더라도 어차피 주택담보대출을 받아야 하는데 주택담보 대출이라고 해서 전부 똑같은 조건이 아닙니다. 대출기간 만 해도 단기대출과 장기 모기지론이 있는데 여유가 되어 단기간에 상환자금을 마련할 수 있다면 당연히 단기대출을 받아야 하겠지만 소득의 증가가 급격하게 이루어지는 경우는 거의 없으므로 가급적 장기대출을 받는  것이 유리합니다. 또한 지금처럼 금리가 비정상적으로 낮게 형성되어 있는 상황에서 금리의 종류도 매우 중요합니다.

변동금리가 1.5% 포인트 정도 낮은 점을 감안하면 대출이 단기일수록 저금리 효과를 노릴 수
있는 변동 대출을 선택하는 것이 좋습니다. 장기대출의 경우 고정금리와 변동금리의 차이가
1.5% 포인트 이내라면 고정금리를, 그 이상이라면 변동금리를 선택하는 것이 유리합니다.

내 집을 마련하는데 기본적으로 알아야 하는 것들에 대해 알아 봤습니다.
서두에서 말씀드린 대로 일단 계획부터 시작하는 것이 매우 중요합니다.
리더스리치에서 재무 설계를 받으면, 계획부터 운용까지 많은 도움을 받게 되니,
한번 이용해 보시는 것은 어떠할까요???