재무설계는 왜 필요한 것일까? 재무설계 후 달라지는 인생

재무설계란 무엇일까?

한 사람의 일생을 잘 살펴보면 왜 재무설계가 필요한지 알 수 있습니다. 아이 때는 잦은 사고와 질병에 걸려 부모님을 노심초사하게 만들고 어느정도 자라서는 학원에 다니면서 교육비 부담을 지웁니다. 대학에 가서는 살인적인 등록금을 내야하고 직장을 가고 좋은 사람을 만나 결혼을 할 때는 결혼비용이 발생합니다. 세월이 지나 자녀를 출가시키고 난 후 퇴직후의 노후 역시 대비해야 합니다.

과거에는 은행이자만 12%대에 이르던 시절이 있었으니 재산을 증식하는 방법이 금융상품투자로 인한 복리효과와 급격히 상승하는 부동산에 투자하는 두가지 방법을 병행될 수 있었지만 지금은 부동산도 저물고 금리도 물가상승률에 미치지 못해 실질금리는 마이너스인 시대에 접어 들었기에 과거와 같은 방법으로는 재산을 증식하기는 커녕 가만놔두어서는 오히려 자신이 줄어가게 되니 재테크를 할 수 밖에 없고 전체적인 큰 그림을 그리는 재무설계를 튼튼히 해두어야 합니다.

재무설계는 인생설계

인생의 길목마다 원하던 원하지 않던 세월은 흐르고 어느덧 나와 주변에 대해 무게를 더해가는 책임은 점점 압박으로 다가오게 됩니다. 행복해야할 인생이 무게와 짐으로 허덕이게 될 수도 있는 것이조. 그래서 마음먹기에 다소 힘이 들더라도 환히 웃으며 살 수 있는 방법이 바로 재무설계를 하는 것입니다.

01. 꼭 알아야할 생애주기 별 대비
02. 바른 자산진단 및 자산과리 그리고 재테크습관
03. 위험보장과 투자포트폴리오

01. 생애주기별 재무설계 및 대비방법

재무설계가 필요한 경우를 말함에 있어 가장 설명하기 좋은 케이스를 세가지만 뽑는다면 바로 결혼비용, 교육비, 노후대비 정도가 있습니다. 이외에도 질병 및 사망대비와 목돈만들기 등의 여러 체크해야 보아야 하는 부분들이 있지만 보다 상세한 것은 리더스리치의 풍부한 경험을 가진 전문 재무설계사 분들과 상담해 보시길 추천해드립니다. 아래 신청란에 자신의 경우에 맞게 신청하시면 됩니다.

먼저 결혼비용은 주거환경을 준비하고 결혼식 비용, 육아 비용 등으로 이어지는데 여성이라면 혼수문제도 들 수 있습니다. 어느한순간 목돈이 지출되는 이러한 결혼비용 뿐 아니라 내집마련 저축을 하려면 20대의 한창인 시절의 하루하루가 그렇게 중요할 수가 없습니다. 하루라도 빨리 재무설계를 받아야 왜 허투루 세월을 보내면 생애주기에 맞는 재테크와 위험대비 목적자금 마련등이 자꾸만 꼬이게 되고 맘먹은대로 되지 않게 되는지 알게 되고, 준비할 마음가짐을 가질 수 있습니다.

많은 분들이 하루하루 살기 힘든데 저축은 어떻게 하느냐고 하지만 하고자 하는 의지만 있다면 자기에게 맞는 상황별 재무진단을 해주고 보다 효율적이고 현실적인 대안을 마련해주는 재무설계사의 도움을 받는다면 왜 이제야 받게 되었을까라는 생각을 갖게 됩니다. 재무설계를 받아 보실 때에는 꼭 해당 사이트의 무료이용후기등을 잘 살펴보고 고객후기의 평가가 어떤지 먼저 살펴보시길 바랍니다.

02. 위험보장 및 투자포트폴리오

가장 적절한 형태의 투자포트폴리오는 상황에 따라 많이 달라집니다. 그래도 기본적인 부분은 수입대비 할 수 있는 최선을 찾는 것이고, 만일 빚이 있다면 빚테크에 대한 조언도 받아 보아야 합니다.

위험보장은 많이 하면 할 수록 좋지만 그렇다고 이것저것 보험을 가입하다보면 수입대비 초과비용으로 오히려 많은 보험이 리스크가 될 수 있으므로 현재 자신에게 가장 필요한 보험구성이 어떤지 잘 생각해 보고 가입해야 합니다.  보험의 경우 한번 가입하면 왠만해서는 해약하지 않는게 좋은데 이러한 점을 감안하더라도 지나치게 잘못된 구성이거나 혹은 중복보장 구성이 있다면 반드시 리모델링 해야할 필요성이 있습니다.

이렇게 개인적인 판단보다는 전문가의 판단을 통해 그리고 보험 적금 펀드 부동산 등 자산에 과난 모든 포트폴리오를 종합적으로 검토해주는 재무설계는 단순히 보험리모델링 받는것과는 많은 차이가 있습니다. 생애주기에 맞는 인생이 길목마다 부딪힐 수 있는 여러 위험을 종합적으로 대비해주는 재무설계를 꼭 한번 받아 보시길 바랍니다. (무료잖아요^^)