금리상승시 재테크방법(예금,채권,부동산,주식.펀드투자)
금리가 내리면 채권에, 금리가 오르면 주식이나 펀드에 투자

• 금리가 상승할때 재테크방법
• 금리가 하락할때 재테크방법
• 금리가 바닥일때 재테크방법
• 금리가 정점일때 재테크방법

많은 사람들이 투자의 귀재 하면 떠오르는 사람이 워렌버핏일텐데~
워렌 버핏보다 먼저 투자의 천재로 알려진 사람이 코스톨라니다.
코스톨라니는 그의 저서 "돈, 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라"에 자신의 투자방법을 수록하기도 했는데 코스톨라니는 금리 방향성에 따른 재테크 투자방법을 달걀이론을 이용하여 제시했다.

금리인상시 재테크방법, 코스톨라니의 달걀이론

부자가 되기 위해서는 코스톨라니의 달걀이론에 따라서 투자해라~
오늘은 우연치 않게 자산관리에 대한 공부를 하게 되었는데 거기서 만난 코스톨라니의 달걀
이론에 대해서 정리를 하도록 하겠습니다.
왜 코스톨라니의 달걀이라고 했는지는 모르겠지만 ~~
금리의 인상과 인하에 따라서 채권, 부동산, 주식, 펀드, 예금의 재테크 수단중.. 
어떤 상품에 투자해야 할지를 알려주고 있습니다. 

재테크 및 투자에 대한 코스톨라니의 달걀이론을 그려놓은 것이 아래 그림입니다.
그러면 지금부터 그가 알려주는 금리상승시기와 금리하락기의 재테크 투자방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 코스톨라니는 아주 이해가 쉽게 투자방법을 제시하고 있는데 재테크에 관심이 있는 사람이라면 도움이 많이 될듯 하더군요~

금리가 오르게 되면 사람들은 누구나 은행에 예금을 합니다.
매우 안정적인 투자방식이면서 고금리의 이자를 받을 수 있기 때문이지요!
하지만 금리가 내려도 일반 사람들은 은행 예금이나 적금만 하는 경우가 많습니다.
그래서 사람은 배워야 하나 봅니다.
저 역시도 그전에는 아주 단순하게 은행의 예금, 적금만 생각했고,
조금 더 써서 은행보다 금리가 조금 높은 저축은행까지 생각했지만
그 이상은 생각도 배우려고도 하지 않았으니 말이죠!

금리가 정점에서 하락하는 시기의 투자

금리가 올라서 정점에 이른다음에는 금리는 하락기에 접어드는데 ~
금리가 하락하기 시작하면 채권에 투자해야 돈을 벌 수 있다고 합니다.
금리와 채권은 반대로 움직이기 때문이지요!
쉬운말로 한다면 금리가 10%일때 채권가격이 50만원이었다면
금리가 5%로 떨어지면 채권가격은 100만원이 된다는 의미이기 때문에
금리가 많이 올랐다가 내리기 시작한다면 채권에 투자하면 돈을 벌수가 있다는 것입니다.

금리 하락이 완만해질때 투자방법

금리가 계속 하락하다가 하락속도가 완만해지기 시작하면
채권을 팔아서 부동산에 투자하면 돈을 벌 수 있다고 합니다.
금리가 최저점이 되면 돈이 넘쳐나고 은행에서 저이자로 대출을 쉽게 받을 수 있기 때문에 ..
사람들이 아파트등 부동산을 사게 되고 그러면 자연스럽게 부동산가격이 올라서
돈을 벌 수 있다는 것입니다.  이 방법은 금리 변화시점을 파악하는 것이 가장 중요하다고 할 수 있는데 현실적으로 결코 쉽지 않은 일이지요!

금리가 바닥을 치고 오르기 시작하면 주식에 투자해라

금리는 경기가 좋아질때 인상됩니다.
(현재 대한민국은 경기가 침체국면에 있는데도 금리를 올리고 있는 추세지요!
이런경우를 스태그플레이션이라고 하는데 이런경우는 예외입니다.)
경기가 좋아지면 기업들의 제품이 잘 팔려 매출이 늘어나게 되고
매출실적이 좋아지면 주식은 자연스럽게 오르기 때문에
이 시점에서는 주식에 투자해야 한다는 얘기입니다.

금리상승이 둔해지기 시작하면 예금에 묻어두기

금리상승이 둔해지기 시작하고 경기가 과열상태가 되면 예금이 하향세로 돌아설때까지
은행 예금에 묻어둡니다. 그리고 금리가 고점을 찍고 내림세로 돌아서면
다시 채권에 투자를 합니다.

이 방식은 몰빵식 투자로 이론적으로는 가능하나 현실적으로는 불가능하다고할 수 있다.
그때 그때 정확하게 상황을 족집게처럼 파악하여 투자할 수 있는 사람이라면 모를까
상황파악을 제대로 할 수도 없을뿐더라 금리 변동이 일정하지 않기 때문에
현실적으로 쉽지 않다고 할 수 있습니다.

바람직한 투자방식은 재무설계후 포트폴리오 구성

경기, 금리의 흐름을 정확하게 파악하기 힘들기 때문에 적당하게 분산투자를 해야 하고..
그러기 위해서는 투자자산에 대하여 포트폴리오 구성을 해야 합니다.
포트폴리오를 구성하게 되면 투자의 귀재소리는 못들어도 중간쯤은 가고 적당하게 돈을 벌 수 있다..
뭐 그런것이죠!

포트폴리오 구성은 어떻게 해야 할까요?

포트폴리오 구성은 코스톨라니 이론에서 언급했던 예금, 부동산, 유가증권으로 구성하고
비율은 투자할 수 있는 자산규모를 3분법에 의하여 3분의 1씩 구성하는 방법이 있는데 ..
이 역시 현실과는 거리가 멀다고 할 수 있습니다.

제대로 된 포트폴리오 구성을 위해서는 재무설계가 전제 되어야 ....

경제활동이 가능한 시기에 돈을 벌어서 평생동안의 지출과 목적자금을 예상하여 설계를 한다음
투자 포트폴리오를 구성해야 합니다.
즉 일생동안에 발생할 수 있는 위험요소나 결혼자금, 내집마련저축, 자녀교육자금,은퇴후 생활자금을
예측하여 목표를 정하고 포트폴리오를 구성한 다음 계획을 실천하는 것이죠!
하지만 일반 사람들이 직접 재무설계를 하는 것은 쉽지 않기 때문에 재무설계 전문가와의
상담을 통하여 인생 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.

재무설계는 전문 재무설계센터에서 하는것이 좋은데 "리더스리치리 재무설계센터"에서
현재 무료 재무설계 이벤트를 진행하고 있으므로 이용하면 큰 도움이 될 뿐만 아니라..
자신만의 재무 주치의를 얻을 수 있는 기회가 될것입니다.