최근들어 주변에서도 그렇고...뉴스를 접할때마다 구직을 못해서

어려움을 겪는 20대 청년들을 볼때마다 참 안타깝습니다.

더욱 안타까운 사실 하나는...

직장을 들어가도 대학생활 하면서 대출한 학자금을 갚느라

첫 직장생활 1년은 빚갚는데 모두 쓰는 경우가 대부분입니다.

또한 제대로된 재테크 노하우가 없기 때문에, 신용카드를 무분별하게

쓰다가 빚이 빚을 양상하는 경우도 너무 많지요.

30대 초반에 어느정도의 종자돈을 모으지 못하면,

30대가 넘어가면서 남들 장가가고 내집마련할때에 은행잔고

백만원도 없는 경우가 너무나 허다합니다.

때문에 취업을 하게 되면, 철저하게 재무설계를 통하여

계획을 잡고 재테크를 시작하셔야 합니다.

이글을 쓰는 필자도 재테크에 관심을 두기전에는 예금통장이라고는

국민은행, 신한..우리은행등이 전부인줄 알았습니다.

소액관리를 위해서는 1금융권보다는 증권사 통장이 유용하며,

특히나 CMA통장은 직장인들에게 가장 인기가 많은 통장입니다.

CMA통장은 증권사에서 발행하는 통장으로써,

일반통장과 기능이 거의 같으며, 시중은행의 월급통장 처럼 공과금

자동납부, 인터넷 뱅킹등의 부가서비스도 모두 제공이 되며...

차별화 되는 점은 예금통장이지만 연이율이 2~3%정도로써

일반통장의 몇십배에 가깝습니다.

단점이 있다면 마이너스대출기능이 없고...

예금보호가 잘 안되는 경향이 있으므로, 몇백만원의 소액관리에

유용합니다.

대한민국에서 무조건 제일 먼저 해야할 것은 바로 내집마련임에도

불구하고, 많은 사회초년생들이 자가용을 먼저 마련하려 합니다.

때문에 첫단추는 뭐니뭐니해도 주택청약통장입니다.

주택청약 통장은 청약저축과 예금, 부금의 3종류로 나뉘며...

최근에는 주택종합청약으로 2년간 불입하면

청약 1순위로 분양권을 받습니다.

또한 청약 저축의 경우 연말정산때 납입액의 40%까지 소득공제를

받을수 있으므로, 반드시 가입하시기 바랍니다.

사회생활을 하면서 제일 간지나는 것이 아무래도 신용카드입니다.

학생때에는 그렇게 멋져보였던 그 신용카드, 낭비하는 순간 재테크는

물건너가고 심한경우에는 카드돌려막기로 빚을 "복리"로 쌓아가는 경우도 있습니다.

소득공제로 연말정산때 유용하다는 이유로

무분별한 낭비를 하시는 분들이 계시는데, 오히려 체크카드가

소득공제율이 높으며 자신의 자산 한도내에서 사용이 가능하므로..

빚을 질 염려가 없습니다.

허나 체크카드도 본인이 사용하다보면..낭비를 막기는

좀 힘든 부분이 있더군요.

때문에 최근에는 그냥 현금을 뽑아서 사용하고 지출증빙용으로

영수증을 받아 챙기니 무분별한 소비를 막기에 아주 유용합니다.

또한 카드 소득공제가 올해 끝난다는 이야기가 있으므로...

최대한 현금사용으로 절약하는 습관을 들이시기 바랍니다.

보험은 보장자산으로써, 한살이라도 어릴때 가입하는 것이

훨씬 저렴하고 많은 보장을 받을수 있습니다.

사람은 누구나 앞으로의 일보다는 당장 닥친 일을 먼저 생각하므로

종자돈을 모은후에 보험가입을 하려는 것이 대부분입니다.

또한 보험가입하라는 설계사들만 보면 피하기 일쑤이죠.

보험은 젊을때 가입해야 비용이 저렴하고, 30대가 넘어서 가입하려면

많은 제한이 따릅니다.

때문에 많은 보험을 들 필요는 없지만, 종합보험과 의료실비보험 하나 정도는

반드시 가입하는 것이 필수입니다.

의료실비보험은 사고나 질병에 걸렸을경우에 90%까지 병원비 보장이 되는 보험으로써

돌발적으로 발생할수 있는 큰 지출을 막을수 있습니다.

힘들게 종자돈 1억을 모아놓았는데...

덜컥 병에 걸릴 경우에는 천문학적인 병원비가 발생하면서

지금까지 모은 돈을 다 날릴 수도 있습니다.

때문에 필수보험 가입은 최소한의 비용으로 가장 많은 혜택을 볼수있으므로,

20대 때에 반드시 하나 정도는 가입하시길 바랍니다.

20대 시작하는 시기에...노후를 준비하는 것이 어찌보면 말도안되는

상황인듯 하지만, 30대가 되면 생각이 180도 바뀌게 됩니다.

결혼준비하고...자식들 키우다보면 부부의 노후준비는 물건너 가게 되고,

황혼이 피곤할수 있습니다.

국민연금의 경우, 이미 너무 많은 가입자와 국가 부채가 심화되는 상황이라

실수령액이 얼마 되지 않을거라는 전망이 많기 때문에, 노후대비용으로 소액이더라도

연금보험이나 연금저축 보험에 반드시 가입하는 것이 좋습니다.

통상적으로...20대 중반부터 매달 10만원씩 납입하면 30년 후에

한달에 160만원 정도를 수령할수 있으므로...노후대비용으로는 최적이라고 할수 있습니다.

복리이기 때문에...36세부터 가입하게 되면 매달 60만원 정도밖에 받을수가 없지요.

특히나 저는 개인 사업자라...퇴직금이 없기 대문에 노후대비용으로 연금은

필수더군요.

개인적인 이야기이지만...본인의 아버님이 오래 사업을 하셔서 연금을 늦게 가입하신터라..

지금 한달에 30만원 조금 넘게 받으시는데 상당히 안타깝다는,...!!

재테크는 돈불리는 기술입니다.

어떤 일이건 기술은 있지만...적절한 계획과 관리가 없다면

과정만 있고 성과가 없는 경우가 다반사입니다.

재테크를 돈모으는 방법 이라면, 재무설계는 인생전체의 자산관리

라고 할수 있습니다.

사람은 남녀를 불문하고...큰돈이 지출되는 중대사는 정해져 있습니다.

예를 들다면 첫번째로 내집마련과 자녀교육비, 노후대비와 소비성으로는

자가용 구매등, 그리고 선택에 따른 지출로 나뉠것입니다.

간단하게 재무설계를 한다면, 결혼자금을 적금으로 3년계획을 잡고...

복리적금과 청약 저축으로 10년간의 내집마련 계획, 40대를 위해 장기적인

목돈 마련을 위한 적립식펀드, 노후대비를 위한 연금상품으로

수입이 생기면 분산투자를 통하여 자산을 굴리고, 잉여자금은 CMA 통장에

넣어두면서 이자는 이자대로 따로 굴리는 것입니다.

재무설계의 경우에는 혼자서는 힘들기 때문에 일반적으로

재무설계사들과 함께 소비분석을 하고, 투자방법을 선택하여

자산관리계획(포트폴리오)을 짜는 것이 가장 효율적입니다.