이럴 땐 이런 상품, 재무 설계에 좋은 금융상품 정리

 

재무 설계를 받는 이유는 내가 가진 자금으로 미래의 재무 목표를 달성하기 위함입니다.
예를 들어, 한 달에 200만원의 고정 수입이 있는 직장인이
10년 후에 지출할 자녀 학자금을 미리 모으기 위해 투자 전략을 세우는 것이 재무 설계인 것입니다.
이렇게 재무 설계는 개인의 상황에 맞게 맞춤 식으로 이루어져야 합니다.
조금이라도 더 빠르고 안정적으로 재무 목표를 달성하기 위해서 상황에 맞는
금융 상품이 선택 되어야 하기 때문입니다.
 

그렇다면 주로 어떤 상황에서 어떤 상품을 선택하는 것이 좋을까요?
인기 있고 혜택을 갖춘 인기 투자 상품들을 중심으로 상황 별 유리한 금융 상품을 정리해 보았습니다.

 

<이럴 땐 이런 상품,상황 별로 정리하는 재무 설계 상품>

▶ 안전, 안전, 안전한 게 최고야
    적금과 예금

수익률이 나빠도 안전한 자산관리를 원한다면, 가장 먼저 적금과 예금을 떠올려야 합니다.
적금과 예금은 가장 기본적인 투자 상품임과 동시에 가장 안전한 투자 상품으로 꼽힙니다.
예금자 보호법에 따라서 원금 보장이 된다는 ´안전함´이 적금과 예금의 가장 큰 장점입니다.
자금을 예치해 두었을 때 정기적으로 이자 소득을 얻을 수 있다는 장점도 있습니다.

하지만 최근 들어 저금리가 장기화 되면서 실질적으로 얻는 이자 수익이
높지 않거나 마이너스인 경우도 있어서 예전만한 인기를 누리지는 못하고 있습니다.
예금이나 적금에 투자해 안전하면서도 더 높은 수익을 올리고 싶다면,
우대 이율을 적용 받거나 이자 소득세를 줄일 수 있는 상품을 찾아 예치하는 것이 좋습니다.

 

▶ 투자는 하고 싶은데, 목돈은 없고
    적립식 펀드

투자하고 싶은 마음은 간절한데, 투자에 쏟을 만한 목돈이 없을 경우에는 적립식 펀드가 답입니다.
펀드의 이름을 달고 있어서 자칫 큰 돈을 투자해야 한다고 생각하기 쉽지만
말 그대로 정기적으로 일정 금액을 적립하듯이 투자하는 상품이기 때문에 큰 목돈 없이도 투자가 가능합니다.
적금에 투자하듯이 정기적으로 설정해 놓은 금액을 불입하는 방식인데,
적금보다는 더 높은 수익률을 기대 할 수 있습니다.

적립식 펀드는 코스트에버리지효과로 리스크를 더욱 낮출 수도 있으니 더욱 안정적인 투자가 가능합니다.
그래서 적립식 펀드는 목돈이 없고 투자에 미숙한 사회초년생들에게도 적합합니다.
하지만 적립식 펀드는 장기적으로 투자 할 계획을 가지고 꾸준히 불입해야 한다는 점을 잊지 말아야 합니다.
단기로 투자할 경우, 펀드 투자의 일환이기 때문에 투자 수익을 보장 할 수 없기 때문입니다.
반면 5년 이상 장기 투자할 경우, 대부분이 높은 수익률을 기록합니다.

 

▶ 노후 준비는 어디서부터 해야 하나
    연금

노후 준비를 시작할 때, 막막하다면 개인 연금 상품부터 마련하는 것이 좋습니다.
월 소득이 없는 은퇴 후에 정기적으로 노후 자금을 받아 사용 할 수 있다는 큰 매력이 있기 때문에
개인연금은 노후 준비 필수 상품 중 하나로 인식되고 있습니다.
적은 돈을 정기적으로 불입해서 노후 대비 목돈으로 만들 수 있기 때문에
여유로운 노후를 위해서라면 하나 쯤 가지고 있는 것이 좋습니다.
높아진 인기만큼 개인 연금 상품도 종류가 다양해 지고 있습니다. 그 혜택도 비과세 혹은 소득공제 등
다양해 지고 있으므로 상품 가입 전에 다양한 상품들을 비교해 보고, 따져 보는 것이 필요합니다.

 

▶ 비상금, 책 사이에 끼워 놓는 게 최선은 아니야
    CMA통장

조만간 사용 할 금액이지만 잠시 보관해 두어야 하는 목돈이나,
언제든지 급한 일이 생기면 쓸 수 있게 마련해 두는 비상금은 CMA통장을 활용해 관리하면 됩니다.
CMA통장을 활용하면 하루만 자금을 예치해 두어도 일반 예금 못지 않은 이자를 받을 수 있기 때문에
단기간으로 돈을 보관할 일이 있을 때 유용하게 쓸 수 있습니다. 뿐만 아니라 수시 입출금이
가능하기 때문에 언제 필요한 일이 생길지 모르는 비상금을 보관해 두기에는 안성맞춤입니다.

그렇지만, 장기간 예치해 둘 시에는 오히려 다른 상품들 보다 수익률이 현저히 떨어지기 때문에
적합하지 않다는 점을 알아두어야 합니다.