최근 리더스리치에서는 직장인 재테크 목표를 달성하기 위한 심플한 전략이라고 하여 5가지 항목을 내 놓았다.
전략 1 똑똑하게 투자하자.
재테크 투자 잘한다는 소릴 들으려면 어떤 특정 종목이나 펀드를 잘 찍는 것이 아니라 안정형과 공격형 금융상품을 적절하게 투자 하여야 한다.
전략 2 돈 절약하기.
‘커피 한 잔 덜 마시기’ 처럼 생활속의 작은 행복을 포기하는 전략은 절대 오래 가지 못한다. 일단, 강제 저축 비율을 높여야 한다. 월급의 50%는 절약하라고 리더스리치는 충고한다. 남는 절반의 월급으로 살려면 자연스럽게 사치가 줄어 들게 될 것이다.
전략 3 여유있게 살기
아무리 부자라도 여유가 없다면 삶의 질이 ‘제로’다. 모든 것을 혼자 하려 하지 말고 주위의 아웃소싱 업체를 적절하게 최대한 이용하자. 자동이체는 반드시 신청하고 강제로라도 휴가 날짜를 잡아 미리 돈을 내 버리자. 여유가 없으면 만들어 내자.
전략 4 세금 줄이기
돈을 버는 것도 재테크지만 돈 나갈 일을 줄이는 것도 재테크다. 소득공제 항목은 빠짐없이 신청하고 혹시 놓친 항목이 있다면 5월 확정신고 기간 때 다시 신청하자. 또 일일이 현금 영수증 받는 일도 버릇을 들여야 한다.
전략 5 장기 계획 수립하기
이제는 매년 달라지는 결심이 아니라 10년, 20년 장기 계획을 세워보자. 무엇보다 장기계획으로 장기투자에 몰입하는 것이 중요하다. 퇴직 후 삶의 모습을 그려보고 연금 상품 하나씩 가입하는 것도 장기 계획을 세우는 방법중 하나라고 리더스리치에선 말하고 있다.
최근 리더스리치가 내어 놓은 이러한 전략들이 지금 현 시대에 살고 있는 직장인에게는 꼭 필요한 재테크 방법이 아닌가 싶다.
여기서 리더스리치가 주는 한가지 팁을 더 거론해 볼까 한다.
바로 ‘10%룰’ 이다.
‘10%룰’ 이란 노후에 목돈을 손에 쥐기 위한 최소한의 룰이다. 우리나라의 평균 국민이라면 일상에서 수입의 10%만 지속적으로 투자해도 퇴직하는 56세에는 금융자산 잔고가 7억 7600만원으로 불어나 있게 된다. 근데 만일 이 비율을 15%로 높인다면 11억원이 넘는 돈이 굴러 들어 온다. 우리나라에 금융자산이 10억 넘는 부자가 전체 가구의 단지 1%인 점을 감안하면 대한민국1%의 부자가 되는 셈이다. 그러나 만일 10%룰을 무시할 경우 은퇴할 즈음에는 하류층으로 전락하고만 당신을 발견할 것이다.
당신이 30세인 당신이 45세에 은퇴하고 싶다면 그만큼 젊었을 때 더 많은 돈을 적립해야 할 것이다. 만약 소득의 25%를 적립한다면 45세에 은퇴 하더라도 5억원 이상의 돈을 자동으로 얻게 될 것이다. 그리고 10억 이상이 필요하다면 월 소득의 40%이상을 투자 해야 한다. 그러나 이는 실질적으로는 힘들다고 본다.
우리나라 사람들의 라이프사이클을 보면 자녀를 둔 경우 40대 중반부터는 교육비 탓에 지출이 수입을 초과하는 경우가 많다. 따라서 하루라도 젊었을 때 수입의 많은 부분을 투자하여햐 한다.
재무설계의 소개
