살다 보면 대출이 필요한 순간이 오기 마련입니다.
예를 들면 신혼 부부에게 자녀가 생겨서 더 넓은 집으로 이사해야 하는 순간이나,
새로운 사업에 뛰어들어 사업 자금이 필요한 순간, 가족이 다 같이 식사하는 자리에서
자녀가 갑작스럽게 유학을 가고 싶다고 말을 꺼내는 순간이 등이 있습니다.
이럴 때에는 보유하고 있는 여유 자금이 있다면 좋겠지만 여건이 되지 않으면
대출도 하나의 방법이 될 수 있는데요, 이런 순간에 신용등급이 영향을 미칠 수 있습니다.
 

신용등급?
금융기관 등과 거래를 하거나 투자를 할 때 판단 기준이 되는 신용등급은 유사시에
 금융기관과 거래 할 때 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 갑작스럽게 자금이 필요한 경우
금융기관에서 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있다면 좋겠죠? 이걸 가능하게 만드는 것이
바로 신용등급입니다. 꼭 대출이 아니어도 신용카드 사용과 같이 일상 생활에서 신용을 담보로
거래가 이루어 지는 경우가 많으니 신용등급을 관리 할 수 있다면 최선을 다 하는 것이 좋겠습니다.
 

신용등급, 관리해야 하는 이유
 

1. 은행이냐 제2금융권이냐
신용등급이 낮으면 대출이 필요 할 때 은행에서 대출을 받기가 힘들어집니다.
은행이 아닌 곳에서 대출을 받기 위해서는 제2금융권이나 대부업체로 가야 하는데,
이렇게 되면 은행보다 훨씬 높은 금리로 대출을 해야 하기 때문에 이자 부담이
더욱 커지게 됩니다. 그 만큼 상환에 대한 위험과 부담이 커지게 되니,
되도록 신용등급을 잘 관리해 은행에서 대출을 받는 것이 좋은 것은 당연한 이야기입니다.
 

2. 이자율
신용등급에 따라 적용되는 이자율도 다릅니다. 1억을 대출 한다는 가정 하에
신용등급 차이로 최대 몇 천 만원까지 이자 차이가 날 수 있습니다. 신용등급을 잘 관리해
두면 빠져나가는 이자를 줄일 수 있는 것입니다. 또 다른 형태의 지출 관리를 할 수 있는 셈이지요.
 

3. 대출 금액
이자 뿐만 아니라 빌릴 수 있는 금액 역시 달라집니다. 대출은 기본적으로
상환 할 능력이 있는가를 검토 하기 때문에 신용등급이 높을 수록 상환 능력이 높다고 판단하고,
더 많은 금액을 빌릴 수 있게 되는 것입니다.
 

4. 신용카드 사용과 금융거래까지
신용카드 사용은 이제 일상이 되었다고 할 수 있을 정도입니다.
작은 단위의 금액까지 신용카드를 사용하는 사람들이 많아진 지금, 신용관리를 잘못하면
신용카드 사용에 제한이 생길 수도 있습니다. 신용카드 사용 뿐만 아니라 금융거래를 할 경우에도
신용등급으로 인해 제약을 받게 될 수 있기 때문에 신용등급 관리는 대출과 같은 큰 거래가 아닌
일상적인 거래에서도 필요한 것입니다.
 

신용등급, 높이는 방법
1. 주거래 은행의 단골고객 되기 - 금융기관들은 일반적으로 거래 실적이 많은 고객에게
높은 신용 등급을 부여합니다. 따라서 주거래 은행을 정해놓고 금융 거래를 한 곳으로 집중시킨다면
그만큼 효과적으로 신용등급을 높일 수 있습니다.

2. 가족들 모두가 단골고객 되기 - 금융기관들은 가족관계를 중심으로 통합적으로 고객을 관리하는데,
가족 구성원 거래 실적을 합산해 개인 실적으로 인정하기도 합니다. 주거래 은행에 가족 관계를
등록시켜 놓고 가족 금융거래를 집중시킨다면 개인 거래 실적이 높아지기 때문에
신용등급을 높일 수 있게 됩니다.

3. 연체, 현금서비스는 금물 - 연체관리가 신용등급 관리라고 해도 과언이 아닙니다.
철저히 연체를 관리하고 현금서비스를 되도록 자제하는 것이 안정적인 신용을 확보하는 지름길 입니다.
4. 신용등급 확인하기 - 신용정보를 조회하는 것이 신용등급 하락의 원인이라는 오해가 있지만,
본인이 하는 신용정보 조회는 신용등급 하락에 영향을 미치지 않습니다.
오히려 연 1회 정도 신용등급을 직접 조회해 보고 이에 대해 대책을 세우는 것이 좋습니다.
 

Tip) 신용등급 조회하는 곳
- 한국개인신용 www.allcredit.co.kr
- 마이크레딧(NICE신용평가정보) www.mycredit.co.kr
- 크레딧뱅크(NICE신용평가정보) www.creditbank.co.kr
- 서울신용평가정보 www.siren24.com