많은 사람들이 펀드에 가입을 할때 "거치식 펀드가 좋을까? 적립식 펀드가 좋을까?"
고민을 하게 됩니다.

하지만 딱 꼬집어서 무엇이 좋다 라고 꼭 꼬집어서 말하기가 힘듭니다.


경제 상황에 따라 주가는 떨어지고 오르기 때문에 그에 따른 수익률도 오르락 내리락 하는데
상황에 따라 거치식와 적립식의 수익률은 계속 차이가 나게 되니,

안전성이나 수익면에서 서로 장단점이 있습니다.

이제 부터 거치식 펀드와 적립식 펀드의 차이에 대해 한번 알아보도록 하겠습니다.

적립식 펀드와 거치식 펀드의 차이

같은날 적립식 펀드와 거치식 펀드를 구매하고, 수익률이 한번 확 떨어진후 회복을 했다는 가정하에
이 둘의 수익률은 같을 까요? 다를까요? 결론 부터 말씀 드리자면, 전혀 다릅니다.

당연히 적립식 펀드의 수익률이 조금 더 높습니다. 왜 그럴까요?
그 이유는 적립식펀드의 평균매입 단가 때문에 그렇습니다.
주식을 해보셨다면 이해가 쉬울 것 같은데요. 적립식펀드의 장점은 여기에 있죠.
주가가 떨어져도 매달 같은 금액으로 주식을 산다면 길게 봤을때 쌀때는 더 많이 사고,
비쌀때는 적게 사는 효과를 가지게 되죠?
그렇기 때문에 그만큼 수익률이 좋을 수 밖에 없는 것이죠.

하지만 적립식 펀드가 항상 유리한 것은 아닙니다.
하락 할때 평균 매입으로 단가를 낮추는 효과가 있지만, 반대로 주가가 상승시에 계속 적으로
구매를 하기 때문에 평균매입단가가 증가 하므로 수익률이 거치식 보다 낮죠.

주가가 계속 상승할때에는 당연히 거치식이 수익률이 높고, 구매후 주가가 떨어졌다가
상승을 할 시에는 적립식 펀드가 유리 합니다.

적립식 펀드 투자매입시기를 고려하지 못할 때 활용

위에서 말씀 드린 것 처럼 둘다 유리한 상황이 존재합니다.
하지만 거치식으로 큰 수익률을 보기 위해서는 주가가 오르는 것은 당연한 것이지만, 매입시기가
중요하다는 점을 알 수 있습니다. 구매후 주가가 떨어지면 당연히 적립식 펀드가 유리해
지기 때문입니다.

근데 매입시기를 정확히 알 수 있는 사람이 있을까요? 많은 전문가들도 주식시장에서 실패를
하는 것처럼 이부분은 정말 누구도 정확하게 판단할 수 없는 부분입니다.

그렇기 때문에 적립식펀드를 선택해야 하는 이유가 더 커지는 것이죠.

하지만 예측이 가능한 한가지가 있습니다. 바로 주가는 언젠가는 상승한다는 것이죠.
그렇기 때문에 주가가 언제 올라갈지 예상하는 것 보다 주가는 상승할 것이므로 적립식
펀드에 투자를 해 장기적으로 간다면 분명 돈을 잃을 확율보다 수익률을 볼 확율도
높을 것입니다. 오히려 거치식 펀드로 투자시 언제 복구가 될지 알수 없기 때문에
오르락 내리락 하는 주가를 감안해서 편하게 적립식 펀드에 투자를 하는 것이 좋은 방법
입니다.

지금 당장 매년의 1~3%의 수익률은 사실 몇년 십년후의 수익에 비하면 사실 별 것 아니기
때문에 모험이나 심려 등을 버리고 적립식 투자를 하는 것이 가장 좋은 방법이라고
생각합니다.

물론 자신의 능력이나 취향에 따라 무조건 적립식 펀드가 답이라고 말할 수는 없겠지만 말이죠.

주가 상승? 예측할 수 있나?

지금 당장도 코스피 최고점인 상황에서 코스피가 올라갈지 내려갈지 언론에서도
의견이 갈리고 있습니다. 이처럼 지금 상황에서 어떻게 해야 할지 참으로 고민이 되죠.

어떤 것이 가장 큰 수익을 볼 수 있는가? 정답은 없습니다.

하지만 통계 자료를 보니 일시납으로 납입한 경우도 평균을 따지니, 마이너스 수익율이
나오고, 중간에 멈춘 경우도 마이너스 수익률을 보이는데, 꾸준히 납입한 경우 플러스
수익률을 보이는 구간이 많기 때문에 거치식보다 수익률을 볼 확율이 높다는 점이
가장 큰 장점이네요.

투자는 위험부담이 중요한데, 아무래도 적립식 투자는 스스로 위험분산까지 하는 기능이
있어서 좋은 상품인듯 합니다. 주가가 상승할 것 같아도 전부 거치식에 넣는 것 보다는
어느정도는 적립식 펀드를 진행하는 것이 위험분산도 하면서 수익률도 볼수 있는 좋은
방법이라고 할 수 있겠습니다.

다만, 다른 투자에 비해서 안전하다는 것이지 원금의 손상이 있을 수 있으므로 꼭 잘 따져보고
본인의 책임하에 투자를 진행해야 겠죠???

그렇기 때문에 본인의 재무계획에 따라서 잘 맞춰서 진행을 해야 할 것입니다.