요즘은 예금의 금리는 낮고, 주식이나 부동산에
투자를 하기에도 만만치 않다고 할 수 있습니다.
때문에 펀드매니저에게 투자를 맡기는 펀드투자가 자리매김을 한 상황에서, 한두 가지 정도 가입해있는
상품이 바로 펀드라고 할 수 있습니다.
허나 똑같은 펀드라도 누구에게는 수호천사가 되기도 하고
또 어떤 누구에게는 그동안 힘들게 모은 자산을 잡아먹는
귀신이 되기도 합니다.
1. 나의 투자성향을 파악하라
투자성향을 먼저 알고, 상품의 특성을 이해하고
가입을 하면, 그 상품은 나에게 수호천사가 되어 주게 됩니다.
소액의 월급을 모아 내집마련을 하거나 결혼자금을 마련해야 하는
젊은 세대는 당장은 손실이 나도, 참고 기다리면 수익이 나기 때문에
공격적인 투자를 하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
허나 일장 수입 없이 퇴직금이나 목돈으로 노후준비를 해야 하는
은퇴세대에는 확정금리를 받을 수 있는 채권이나 원금보장형 펀드가
적합하다고 할 수 있습니다.
2. 펀드통장에 투자목적을 적어라
목표가 있는 사람과 없는 사람의 행동에는 큰 차이가 있습니다.
단기와 중장기 목표를 세우고, 작은 성과지만 목표를 이룸으로 하여
인간은 만족감과 행복감을 느끼게 됩니다.
투자도 마찬가지로, 단기적인 게획 뿐 아니라 장기계획을 설정하고
투자를 하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
때문에 각 목표에 맞는 통장을 만들어, 기계적으로 자동이체 되게 한
후의 자금으로 생활을 해야 합니다.
이렇게 각 통장에 이름을 붙이고, 장기투자 마인드로 접근하낟면
단기적인 투자성과에 흔들리지 않고, 복리투자에 성공할 수 있습니다.
3. 목표수익률을 정하라
투자목적이 정해지면, 투자기간과 수익률을 미리 정하는 것이 좋습니다.
무조건 장기투자라고 좋은 것이 아니라, 목표수익을 정해두고, 그 수익을 확보하는
보다 적극적인 포트폴리오 관리가 필요하다고 할 수 있지요.
이 때 처음에 목표했던 포트폴리오 비중으로 재조정하는
포트폴리오 리밸런싱을 하는 것이 좋습니다.
포트폴리오 재조정작업은 1년 주기로 해주는 것이 좋으며,
수수료 및 세금 등의 비용이 발생할 수 있기 때문에, 너무 자주
하는 것도 좋지 않습니다.
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재무설계의 소개
