| 투자기간의 여유가 많은 나이라면, 저축보다는 투자 비중을 높여
공격적인 투자를 하고, 고정 수입 없이 퇴직금이나 연금으로 생활하는
연령대의 경우, 저축 비중을 높여 안정성에 초점을 맞춰야 합니다.
지금부터 연령별로 어떻게 자산관리를 하면 좋을지
연령별로 알아보도록 하겠습니다.
1. 2~30대
직장생활을 처음 시작하는 사회초년생 시절로,
일단 재무목표를 설정해야 할 시기라고 할 수 있습니다.
이 때는 재테크 목표를 종자돈 마련과 내집마련에 두어야 하며
이를 위해 수입 중 절반은 무조건 저축과 투자를 한다는 생각으로
선 저축 후 소비해야 합니다.
또 어차피 들어야 할 보험이라면, 조금이라도 어릴 때
저렴하게 보험에 가입할 수 있게 해야 합니다.
2. 30대
이 시기에는 자녀교육비와 내집마련 자금, 노후준비를
슬슬 준비해야 할 시기라고 할 수 있습니다.
세제 혜택과 노후준비, 자녀교육비를 위해 연금저축 및 VUL 등의
상품을 효과적으로 활용하는 것이 좋습니다.
3. 4~50대
이 시기엥는 그동안 열심히 모은 목돈을 본격적으로 굴려야 하는
시기라고 할 수 있습니다, 재산 중 절반은 안정성 상품에, 나머지는
부동산이나 주식 및 주식형 펀드에 분산투자하는 것이 좋습니다.
30대에 가입한 연금상품도 노후를 위해 불입금액을 늘리는 것이 좋으며,
치매 등의 노후 질환에 대비하여 장기간병 보험에 가입하여 유사시에
간병비를 매달 받을 수 있는 대비도 필요합니다.
4. 60대
이 시기부터는 수익률보다 위험분산와 안정성에 초점을 맞춰야 합니다.
1인당 3천만원까지 비과세 되는 생계형 상품과 세금우대 상품을
적극 활용하는 것이 좋습니다.
보다 높은 금리를 원한다면 후순위채권이나 하이브리드 채권을,
생활비 등 유동성자금의 경우, 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도
높은 금리를 받을 수 있는 cma를 활용하는 것이 좋습니다.
|
재무설계의 소개
