절세, 알아야 하는 이유

저금리에 물가는 상승하고, 수입은 비슷한데 지출이 많아져서 너도 나도 불필요한 지출을 잡기
위해 혈안입니다. 하지만 생활비나 교육비 등 생활에 꼭 필요한 부분들에 있어서 지출을 줄이기
란 한계가 있기 마련입니다. 그렇기 때문에 절세, 세금을 줄여 지출을 관리하는 똑똑한 자산 운용
이 더욱 중요해 지는 것입니다.
 

금융소득 과세가 강화되었다는 기사가 연일 보도되고 있습니다. 그간 소득공제나 비과세 혜택을
주었던 다양한 금융상품들 중에서 상당부분의 혜택 축소가 이루어질 전망인데요, 그만큼 어떤 부
분에서 비과세 혜택이 축소되는지, 어떤 상품들이 비과세 혜택을 주는지 꼼꼼하게 따져보고 앞으
로의 자산 투자를 결정 할 필요가 있습니다.
 

다양한 금융 상품들 중에서,
절세혜택을 볼 수 있는 상품은 어떤 것들이 있을까요?

자산을 투자하기로 결정할 때, 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품을 확인하고 결정에 참고한다면
세금 지출을 줄일 수 있을 것입니다. 세법이 개정됨에 따라 혜택을 받을 수 있는 상품이 달라지
고, 혜택 범위가 바뀌기 때문에 전문가들과 상담해서 내 자산에 맞는 절세 상품을 선택하는 것이
좋겠습니다. 절세 혜택을 기대할 수 있는 상품에 대해 소개하자면 다음과 같습니다.
 

▶ 개인연금저축보험
개인연금저축보험은 연간 400만원까지 연말정산 시에 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만
중도 해지 시에 오히려 손해를 입을 수 있으므로 유지가 가능하지 잘 따져보고, 가입 시 신중하
게 결정하는 것이 좋습니다.
Tip) 소득공제혜택을 받기 위한다면 연금저축보험에, 비과세 혜택을 받기 원한다면 일반 연금보험
이나 변액 연금 보험에 가입하는 것이 유리합니다. 단, 비과세 혜택을 적용 받기 위해서는 10년
이상 유지를 해야 하니 장기적인 안목에서 결정하는 것이 필요합니다.
 

▶ 재형저축
장기주택마련저축의 대체상품이라고도 할 수 있는 재형저축은 비과세에 가까운 절세 효과를 볼
수 있는 금융상품입니다. 7년 이상의 가입기간을 유지하면 절세 효과를 볼 수 있고, 연 급여 5000
만원 이하의 근로자와 종합소득 3,500만원 이하의 개인 사업자가 가입 가능합니다.
 

▶ 장기주식형 펀드
연 급여 5000만원 이하의 근로자와 종합소득 3,500만원 이하의 개인 사업자가 펀드에 10년 이상
투자할 때 납입액의 40%를 소득공제 해주는 것이 장기주식형 펀드의 혜택입니다. 국내 주식형
펀드에 장기적으로 투자 할 경우 절세 혜택을 받을 수 있는 것입니다. 현재 도입 예정에 있지만,
도입이 된다면 중산층에게 큰 혜택이 될 것이라고 예상됩니다.
 

▶ 물가연동국채
정부가 발행하는 국채로 원금 및 이자지급액을 물가에 연동시키는 10년 만기 채권인 물가연동국
채는 장기 국고채 투자로서 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 원금 상승분에 대해서는
2014년 말까지 비과세 혜택이 적용 되는데, 이는 올해 발행되는 물가연동국채까지 적용됩니다.
절세혜택 뿐만 아니라 원금도 보장되는 형식이기 때문에 많은 관심을 받고 있습니다.