* 항해사의 잘못 된 1도

바다를 항해 하는 배가 1도가 잘못 틀어져서 전진하면 나중에는 본래 목적지와
최대 111km 떨어진 곳에 도착한다고 합니다.
서울에서 대전까지의 거리가 약 165km인 것을 생각해 보면 목적지에서 엄청나게 벗어난 것입니다.
초반에 잘못된 1도를 조정하지 않으면 시간이 지나고 큰 차이가 되어서 돌아옵니다.
만약 항해사가 항해 중간이라도 1도가 틀어진 것을 알았다면 차이를 최소화 할 수 있었을 것입니다.
 

투자 포트폴리오도 이와 똑같다는 사실을 알고 계십니까?
투자 전문가들은 투자 포트폴리오를 잘 세우는 것도 중요하지만,
일 년에 한 번 쯤은 이 포트폴리오가 잘 진행되고 있는지,
내가 세운 재무 목표에 맞춰서 자금이 잘 모이고 있는지를 확인하는 것도 중요하다고 말합니다.
정기적으로 재무 설계를 진단해 볼 필요가 있는 것입니다.

 

* 투자 포트폴리오 점검 시 꼭 확인해야 할 사항

투자 포트폴리오 점검은 전문가와 함께 진행하는 것이 가장 좋습니다.
포트폴리오의 밸런스나 투자 상품 변경, 만기 투자 상품의 재투자 등을 결정하기 위해서는
많은 금융 상식과 경제 지식이 필요하기 때문입니다.
투자 포트폴리오 점검 시 꼭 확인해야 할 사항들이 정해져 있습니다.
 

1. 잘 분산되어 있는가
분산투자는 위험을 관리할 수 있게 해 주기 때문에 투자의 기본 원칙이라고 할 수 있습니다.
이렇게 분산 투자가 잘 이루어지고 있는지 확인해야 합니다.
채권, 펀드 등 카테고리 별로 얼마만큼 투자 하고 있는지를 분류해 놓으면
내 자산이 얼마나 잘 분산되어 있는지 확인 할 수 있습니다.
 

2. 장기 자금과 비상금이 나누어져 있는가
노후 준비나 자녀 결혼자금 마련 등, 가계를 꾸리다 보면 장기적으로 투자를 해야 할 경우가 생깁니다.
연금이나 주택청약 등 장기 형태의 투자 상품을 운용하고 있는 가계가 많을 것입니다.
장기 투자상품을 중도 해지해 손해 보는 일 없이 끝까지 운용해 나가려면
급하게 필요 할 때 활용할 수 있는 단기 자금이 필요합니다.
비상시에 유동적으로 빼서 쓸 수 있는 단기 자금이 있어야, 장기 상품을 해지하지 않을 수 있는 것입니다.
따라서, 장기자금과 비상자금이 잘 나누어져 있는지 확인해야 합니다.
급한 상황에 빼서 활용할 수 있는 자금이 없다면
CMA등의 단기 상품을 활용해 비상금을 마련해 두는 것이 좋습니다.
 

3. 목표 금액에 얼마나 도달하였는가
투자 포트폴리오 전체적으로 목표 금액을 어느 정도 달성하고 있는지 확인합니다.
이 때 주의할 점은 포트폴리오 전체의 수익을 보아야 한다는 것입니다.
주식이나 펀드와 같은 단일 종목의 경우 단기적으로는 손실을 볼 수도 있습니다.
때문에 포트폴리오 전체적인 수익으로 목표 금액 달성 정도를 확인해야 합니다.
잘 달성되고 있다면 목돈을 모으는 데에 활력소가 될 것이고,
잘 달성되고 있지 않다면 투자 계획을 다시 설계 할 수 있는 계기가 될 것입니다.