길어진 인생만큼 재무 설계도 길어져야 합니다.
어떻게 하면 장기적으로 재무 목표도 달성하고, 노후 준비도 잘 할 수 있을까요?
인생을 단계 별로 나눠서 소비와 수입을 관리 하는 것이 평생 똑똑한 재테크를 하는 노하우입니다.

 

▶ Step 1. 대학생
 

대학을 다니는 대학생들은 정기적인 수입원이 없는 경우가 많습니다.
아르바이트나 용돈으로 정기 수입이 있다고 해도, 금액이 크지 않은 경우가 많기 때문에
이 시기에는 적극적으로 소비 관리를 하는 편이 좋습니다.
대학생 시절부터 가계부를 작성하는 습관을 들이면, 소비를 줄여 여유 자금을 만들 수 있을 뿐만 아니라
좋은 소비 습관까지 얻을 수 있습니다. 또한 이 시기부터 주거래 은행을 정해서 꾸준히 거래하면
더 많은 대학생 혜택을 누림은 물론 신용등급 관리도 효과적으로 할 수 있습니다.
 

▶ Step 2. 신입사원

취업을 하면 고정 급여가 생기기 때문에 고정 저축 금액을 만드는 것이 좋습니다.
대학교 시절에는 소비를 줄였다면, 이제는 먼저 저축 금액을 소득에서 떼어 놓고 남는 금액으로
생활하는 습관을 들일 필요가 있습니다. 또한, 결혼 자금이나 주택 마련 자금 등을 고려해서
투자를 시작 해야 하는 시기입니다. 수익률이 높은 단기 투자 상품과 함께 비교적 안정적인
중장기 상품에 투자를 시작하는 것이 효과적입니다.
또 한가지 비법은 자동차를 일찍 구입하지 말라는 것입니다.
자동차 세금, 유지비와 기름값 등의 비용으로 소모되는 돈이 생각보다 크기 때문에
목돈을 모으는데 결정적인 방해 요소가 될 수 있습니다.
 

▶ Step 3. 신혼부부

신혼부부는 두 가지만 기억하면 됩니다.
부부가 함께 투자하는 것과, 소득의 50%를 저축하는 것입니다.
아이가 생기기 전 까지가 적극적으로 투자하기 가장 쉬운 시기입니다.
따라서 그 동안 배우자가 어떻게 자금을 투자 해 왔는지를 확인하고 서로의 투자 성향에 맞춰
공통적인 투자 전략을 세우고, 적극적으로 저축과 투자로 목돈을 만들고 불려야 합니다.
또 하나, 신혼에 꼭 해야 할 것은 앞으로 어디에 얼마만큼의 돈이 들어갈지 가늠하고
재무 목표를 세우는 것입니다.
 

▶ Step 4. 자녀 양육

자녀를 출산 하고 난 후에는 지출이 부쩍 늘어나기 때문에 불필요한 지출을 줄이고
안전자산 위주로 투자해서 소득을 안정적으로 늘리는 것이 좋습니다.
먼저 부양 가족이 늘었기 때문에 가장의 종신보험을 다시 점검해 보고 필요하다면 사망 담보 금액을
재 조정해야 합니다. 또한 가계비 지출의 가장 큰 비중을 차지하는 교육비 지출을
잘 설계 할 필요가 있습니다. 대학등록금이나 어학연수 자금 등 한 번에 많은 비용을 필요로 하는 교육비는
미리 장기 금융 상품으로 따로 관리하는 것이 좋습니다.
어린이 변액유니버셜과 같은 상품은 적금보다도 높은 이율로 자녀 학자금을 마련 할 수 있는 방법입니다.
지나친 사교육비 지출은 지양해야 합니다.
자녀가 어릴 때에는 어느 정도 위험을 감수하는 투자를, 자녀가 고등학교, 대학교에
진학 할 정도가 되었을 때에는 원금 보장이 되는 안정적인 투자를 하는 것이 좋습니다.
 

▶ Step 5. 은퇴

은퇴 직전에는 나의 연금이나 보험이 튼튼한지 보장 범위를 다시 한 번 확인하는 것이 좋습니다.
부족한 부분이 있다면 즉시연금이나 일시납 등을 활용해 보장 범위를 넓혀야 합니다.
특히 목돈은 있지만 매월 수령하는 연금액이 만족스럽지 못하다면
즉시연금을 활용해 연금 수령액을 늘릴 수 있다는 것을 잊으면 안됩니다.
비유동자산인 주택만 가지고 있다면, 주택연금과 같은 제도를 활용 할 수 있습니다.
은퇴 이후 노후 생활기에는 수익성을 노리는 투자가 아닌, 안정적인 투자를 해야 합니다.
공격적인 투자로 인해 손실을 볼 경우, 이를 만회 할 시간적인 여유가 없기 때문입니다.
따라서 수익률이 다소 낮더라도 예금이나 적금 등으로 원금을 보장하면서
안정적인 투자를 하는 것이 필요합니다.