재테크를 할 때에는 어떤 투자 상품에 투자하느냐를 결정해야 하는데,
이 때 어떤 요소를 더 중요하게 생각하느냐에 따라서 투자 상품을 결정하게 됩니다.
투자 성향이란 투자를 할 때 어떤 요소에 더 큰 비중을 두느냐를 말합니다.
예를 들면 이렇습니다.
 

A씨는 투자를 해서 손실을 볼 가능성이 좀 높더라도,
이를 감수하고 수익률이 월등히 높은 상품에 투자하기를 원합니다.
위험 관리보다 수익률을 더 중요하게 생각 하는 것입니다.
반면 B씨는 수익률이 조금 낮더라도 손해를 보지 않는 쪽을 선호합니다.
수익보다는 위험 관리, 그러니까 안전성을 더 중요시하는 것입니다.
 

이렇게 두 사람의 투자 성향이 다를 때, 두 사람의 투자 전략은 달라질 수 밖에 없습니다.
투자 성향을 바탕으로 이 성향에 맞는 투자 상품이 달라지기 때문입니다.

 

<투자 성향 별로 추천하는 투자 상품>
 

▶ 안전이 최고, 보수적 투자자
 

보수적인 투자자들은 안정 추구형 투자자들이라고 할 수 있습니다.
수익률 보다는 원금이 보장 받는 것을 최우선으로 여기는 투자자들입니다.
이런 안정 추구형 투자자들은 원금이 보장되는 투자 상품을 중심으로
투자 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다.
 

주로 예금이나 적금과 같이 수익률은 좀 낮아도 안정적인 상품에 주로 투자하고,
포트폴리오 다변화를 위해서 수익률이 보다 높은 ELS등에 투자하더라도
원금보장형 ELS와 같이 손실의 위험을 최소화 한 상품을 선택하면
투자 성향에 맞게 투자 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다.
 

▶ 안정과 수익을 적절히, 중립적 투자자
 

중립적인 투자자들은 안정과 수익을 적절히 추구하는 투자자들입니다.
약간의 손실을 감수하면 조금 더 높은 수익을 얻을 수 있다면,
그 손실을 감수하는 편이지만, 너무 큰 위험은 피하는 성향을 가지고 있습니다.
대부분의 많은 투자자들이 안정과 수익을 동시에 추구하는 중립적 투자자들이 많을 것입니다.
 

중립적 투자자들은 예금이나 적금과 같이 안전한 예금 상품 이외에도
주식 투자나 채권 투자에도 일정 부분 자금을 투자할 수 있습니다.
주식 투자는 대형주 위주로 투자를 하는 것이 안정과 수익을 동시에 추구 할 수 있는 방법입니다.
채권 역시 위험은 적으나 수익은 어느 정도 기대 할 수 있는 편이기 때문에
중립적 투자자들에게 적합한 투자 상품이라고 볼 수 있습니다.
 

▶ 위험을 감수하고 수익률을, 공격적 투자자

고위험을 감수하더라도 수익률을 추구하는 투자자들이 공격적 투자자입니다.
금융 상품을 고를 때, 원금 손실의 우려보다는 수익율에 더 중점을 맞춰 보는 편입니다.
시장에서 얻을 수 있는 평균 수익률보다 더 높은 수익률을 얻기 위해서
손실 위험을 적극적으로 감수합니다.
 

공격적 투자자들은 고위험-고수익 상품인 주식형 펀드나 주식, 선물 등과 같은 파생 상품을
중심으로 투자 포트폴리오를 구성하면 성향에 맞는 투자를 할 수 있습니다.
하지만, 손실의 위험이 높은 만큼 자금을 충분히 확보 한 후에 투자를 진행해야 합니다.
또한 연령대가 높을 경우에는 노후 자금을 확보하기 힘들 수도 있기 때문에
되도록 보수적 투자 성향으로 바꾸어 가는 것이 좋습니다.
성공해서 높은 수익을 얻을 수도 있지만, 실패 할 확률도 있다는 것을 잊지 말아야 합니다.
 

<투자 성향, 왜 알아야 할까?>
 

위의 사례들처럼 투자 성향을 바탕으로 투자 포트폴리오를 다르게 설계 할 수 있습니다.
투자자는 나이기 때문에 나에게 맞춘 투자 포트폴리오가 있어야
정신적으로도, 재정적으로도 도움이 되는 투자를 할 수 있습니다.
내 성향을 진단하고 이에 맞는 투자 상품을 찾는 것이 쉽지 않은 것은 사실입니다.
그럴 경우에는 전문 재무 설계사와 함께 성향을 진단해 보고 상품을 찾아보는 것도 좋은 방법입니다.
근래에는 무료 재무 설계가 활발하게 이루어지고 있기 때문에 누구든지 쉽게
내 투자 성향을 파악하고, 알맞은 재무 설계를 할 수 있습니다.