경기도에 거주하는 30대후반 자영업자 자녀 (12세,5세) 배우자(주부)

 
큰돈을 투자 (대출포함) 투자용부동산을구입 ...대출금을갚기위해 노후자금으로 써야할 연금보험까지(월200만납입) 중도인출을통해 적자를 메워왔다. 대출금을 어떻게 갚을지, 초과 지출되는 부분을 어떻게 처리할지, 매달 원리금부담이 만만치 않은게 가장 큰 고민이었다. 자녀 교육자금과 노후자금마련도 막막하다고.....상담을 요청해왔다.
 
 

* 갖고있는 부동산은 투자용아파트2채와 거주용아파트1채다
 
 :현재는 투자용부동산중 1채를 매각해 현금흐름을 만드는것이 가장 효율적인 방법으로 제시

 

* 대출금 갚느라 연금보험에서 중도 인출된부분이크며.. 연금의 효력은 이미 상실된 상태~

: 게다가 추가로 낼만한 여력도 없음. 따라서 이연금은 과감하게 해지하는게 낫다는 조언을 했다.
  빚을 내서 연금을 붓느니 다른 저축상품에 넣는게 유리하다는 판단에서다.
 
  가족구성원을 위한 다른저축상품을추천했는데..
     
  첫째아이 교육자금 수요에 대비 월50만원짜리 적립식펀드를.
  적립식펀드는 주식에대한 평균매입단가를 낮춰주는 효과를 내는데다 은행 예.적금보다
  높은 수익률을내고있기때문
 
  둘째아이의 교육자금을 위해선 어린이 변액보험에 가입하도록조언하였다.
  가장의 유고시 혜택이 많고 비과세까지 적용받을수 있는 상품이다
 
  연금상품을 없앤데 따른 노후준비가 소홀해질 수 있다는 점을 고려 일부 연금보험을 남겨두기로...
  월20만원 정도다.(향후 현금흐름이 원활해지면 추가납입2배 가능)