신청자 >

나이:20세

급여:세후 160만원(상여 없음)

현재 상황>

적금:50만원

연금:30만원(공시이율형 5년납5년거치)

생활비:40만원

용돈:20만원

가용자금:20만원 ?

목적자금: 비상금 /결혼자금(5년후) /종자돈1억>

어린나이지만 목표의식이 좋은 사례.

일단 내방 상담으로 약속을 했고 친구와 같이 와서 상담.

금융쪽의 전반적인 이야기를 했고 통장쪼개기로 용돈 및 비상금을 활용하는 방법을 전수.

실행을 하게되면 상당한 금전적 애로사항이 생길 우려도 설명.(용돈부족현상등)

기간별 목적별 금융상품의 필요성을 설명 하였고 현재는 단기자금위주이기에
포트폴리오의 확충의 필요성을 부각 시킴.

가용자금만으론 목적자금을 만들기가 좀 어려워서 현재 하고 있는 적금과 연금을 연계하기로 함.

제안드린 포트폴리오>

용돈/생활비:60만원(교통비/식비/기숙사비 등)

비상금:단기목적CMA에 40만원(40만*5년=2400만)

결혼자금:월납30만원의 5년납연금으로 대체(30만*5년=1800만)

(위 두가지 자금으로 향후 5년간의 비상금과 결혼자금에 대한 수요를 충족

종자돈1억:월납30만원 12년납 변액VUL(향후 수익률7%)

(이부분은 일단 종자돈 5000만원 플랜으로 시작해서 나중에 급여 인상분으로

수수료 없는 추가납입으로 1억플랜 완성/VUL상품은 리스크관리가 필요하므로

관리시스템으로 펀드변경을 통해 주기적으로 관리함)